Как Бороться С Мфо Если Долги Форум

 Непосредственно после своего появления различные МФО стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты.

И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята.

К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.

 Причины наличия незакрытых микрозаймов

 Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:

• Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
• Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
• Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.

Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете — не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, — вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.

 Два способа погасить несколько микрозаймов

 Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:

1. Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
2. Рефинансирование задолженности. В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на погашение вашей задолженности в различных МФО или в других банках.

 По большому счету, любой из этих способов того, как выбраться из займов МФО, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства.

Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.

 Передача дела по микрозаймам в суд

 Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все угрозы МФО о передаче их дела в суд – ни что иное, как идеальный выход для них.

Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы.

Почему? Все просто: ваша большая просрочка по микрозайму – это рост их дохода, а с момента передачи дела в суд начисление любых процентов приостанавливается.

https://www.youtube.com/watch?v=TMngtQZQOb8

Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при наличии грамотной юридической поддержки всегда можно доказать несостоятельность требований МФО, результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить.

Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать.

Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.

Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов — не могу с ними расплатиться, что делать, если много микрозаймов и я не плачу популярность таких вопросов возрастает ежедневно.

Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО.

Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.

Видео:МФО – новый закон 2023. Проценты уменьшили! Можно не платить микрозайм при маленьком доходеСкачать

Как бороться с мфо если долги

О том, как избавиться от микрофинансовых долгов, стоит задуматься не в момент возникновения проблемы, а заранее, чтобы не заниматься поиском возможностей в условиях цейтнота.

Особенность этих финансовых продуктов, помимо простоты оформления, – повышенные ставки за использование заёмных средств. Из-за этого при неблагоприятном развитии событий долги могут нарастать как снежный ком, и закрыть их будет гораздо сложнее, чем на начальном этапе.

Хотя и в таком положении не стоит опускать руки: побороться за свои интересы имеет смысл в любом случае.

Один из главных вопросов, на который нужно знать ответ – на что можно рассчитывать, желая избавиться от задолженности. Для этого следует чётко представлять структуру обязательств, которые возникают при оформлении микрозайма. Она включает в себя три составляющие:

• основной долг (тело займа);
• проценты;
• пени и штрафы, начисляемые за неисполнение обязательств по погашению долга.

Из этих трёх компонентов заёмщик получил по факту тело микрозайма. Поэтому избавиться от этого обязательства теоретически возможно, но по существу маловероятно, и на это делать ставку не стоит. За две остальные составляющие побороться стоит. Таким образом, вопрос о том, как избавиться от долгов в МФО, трансформируется в другой: как уменьшить объём обязательств, чтобы рассчитаться по ним.

Способов, как избавиться от отношений с МФО с гарантированным результатом, нет. Можно говорить лишь о вероятности положительного исхода дела.

Что касается тактики действий, то она либо конструктивна, либо неконструктивна. Эти два подхода различаются тем, предпринимает ли заёмщик попытки договориться с МФО «по-хорошему». Рекомендуем начинать именно с мирного урегулирования ситуации, и только при неудачной попытке переходить к другим вариантам.

Как МФО работают с должниками

Любой микрофинансовой организации постоянно приходится иметь дело с возвратом проблемной задолженности. Механизм этой процедуры хорошо отработан и сводится к трем этапам:

1. Переговоры с требованием оплаты. Сотрудники МФО в телефонном режиме, по смс или электронной почте напоминают о наличии долга и предупреждают о последствиях, к которым приведет несвоевременная оплата. Часто именно на этом этапе заемщику поступают выгодные предложения по мирному урегулированию вопроса: погашение договора на льготных условиях, прощение пени или снижение процента.
2. Продажа долга коллекторам. С момента возникновения просрочки в 90 дней и более кредитор имеет право уступить право требования по договору коллекторскому агентству. Обычно это происходит в том момент, когда общая сумма долга достигает максимума, разрешенного законом. Дальнейшие действия по возврату задолженности проводятся коллекторами, методами разрешенными №230-ФЗ.
3. Обращение в суд. Подать судебный иск на должника может как само МФО, так и коллекторское агентство. Причем судья всегда будет руководствоваться подписанными документами и вынесет решение в пользу истца. У ответчика есть шанс снизить размер пени и штрафов, но полностью избавиться от долга в МФО не получится.

Договариваемся с МФО полюбовно

Этот подход разумен и очевиден, поскольку предполагает соглашение, устраивающее обе стороны.

Худой мир лучше доброй ссоры: компромисс между заёмщиком и МФО хорош тем, что не несёт в себе риски конфронтации, которая может вылиться в большие неприятности для должника.

Поэтому последний, осознав, что он не в состоянии выполнять обязательства по договору займа, должен обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации, пересмотре условий договора.

https://www.youtube.com/watch?v=ZIbaQFg63A4

Цель реструктуризации – изменение параметров микрозайма, которое поможет заёмщику исполнить обязательства в новом формате.

Теоретически микрофинансисты могут простить долг полностью, с набежавшими процентами и штрафами за просрочку, если заёмщику удастся, к примеру, разжалобить их до слёз. Но до такого если и дойдёт, то только в результате чуда, на которое не стоит надеяться.

Правильным будет предложить реальный вариант уменьшения долговой нагрузки либо конструктивно отреагировать на предложение МФО, если она выдвинет своё предложение.

Предлагаем ознакомиться  Что делать если обвиняют в хищении на работе

Реструктуризация проводится в различных формах: увеличение сроков, снижение процентной ставки, списание штрафов полностью или частично.

Для заёмщика важно собрать бумаги, подтверждающие наступление неблагоприятного события, которое повлекло невозможность исполнения обязательств. Многие МФО готовы рассматривать просьбы о реструктуризации долга, если клиенты представляют такие документальные подтверждения.

Например, для получивших микрозаймы в компании МигКредит на сайте МФО размещена памятка с перечнем 11-ти ситуаций и подтверждающих документов, по которым будут рассматриваться заявки.

Например, если клиент потерял работу, ему необходимо представить трудовую книжку с соответствующей отметкой и справку о постановке на учёт в Центре занятости.

Если заёмщик и МФО приходят к соглашению, долговая нагрузка будет снижена. Если же договориться полюбовно не получилось, то можно обратиться к другим, «недружественным» сценариям.

Как уменьшить размер процентов по займу

Уменьшить размер причисленных процентов, штрафов и пени возможно только по договорам, оформленным до вступления в силу поправок к №151-ФЗ о максимальной сумме требований.

Должнику следует ссылаться к 333 статье ГК и настаивать на несоизмеримости неустойки последствиям несвоевременного внесения платежей.

По договорам, оформленным позже 29 марта 2021, максимальная величина долга установлена законодательно и не пересмотрена судом не будет.

Думая, как избавиться от долга в микрозаймах, можно не сразу найти очевидные способы, как законно добиться списанной ссуды. Из-за паники и количества долгов по микрозаймам в голову могут приходить только недейственные решения, например, скрыться из поля зрения компании. Если не знаете, как бороться с навалившимися долгами и как с ними реально справляться, есть проверенные годами тактики.

Лучший способ, который поможет в том, как избавиться от микрозайма законно — индивидуальная договоренность с компанией по выплатам.

Всегда есть шанс, что работники пойдут на уступки и войдут в положение, особенно если причина отказа от оплаты долгов существенная.

Нет 100-процентной гарантии, что организация сразу сможет закрыть все микрозаймы, но можно хотя бы добиться того, что работники пойдут навстречу и предложат варианты. МФО должна поверить, что она одна может подсказать, как списать долги.

Единственный минус такого способа: показав, что вы не справляетесь с микрокредитованием, сотрудники в МФО будут предлагать свои варианты погашения задолженностей. Сделать все на собственных условиях не получится.

Рефинансирование позволяет заключить договор, с которым получится справиться со старыми микрозаймами. Оно не пересматривает установленные ранее условия, а лишь дает возможность действовать согласно требованиям договора, только в более мягкой форме. Например, с лояльными процентами из микрозаймов, которые проще погасить.

Займ рефинансирования поможет в списаниях долгов по микрозаймам у банков и микрофинансовых компаний. Учитывайте, что лучше всего заключать договор с возвратом на короткий срок, чтобы не получить большую переплату по процентной ставке, с которой трудно выбраться из долговой ямы.

Оформление отсрочки

Существуют две модели поведения для списаний займов — активная и проактивная. Оформление отсрочки относится к проактивной модели поведения.

Клиент заранее предусматривает исход сделки и подает прошение об индивидуальной отсрочке микрозайма.

Может пройти некоторое время, прежде чем компания по микрокредитам, спустя множество исков со стороны заемщика, пойдет навстречу. Главное в этом случае — не сдаваться и ждать.

https://www.youtube.com/watch?v=SAH_dK6xYnk

Основные причины, по которым МФК идет на уступки с долгами: увольнение не по собственному желанию с работы или длительная борьба с болезнью. Работники учреждений, специализирующихся по микрозаймам, не верят одним словам, поэтому нужно быть готовыми показать соответствующие подтверждающие документы, копии также подойдут. В таком случае не останется вопросов, может ли МФО дать прощение.

Если думаете, могут ли списать долги третьи лица по закону, задумайтесь о явных преимуществах сотрудничества с ними. Передача дела третьему лицу порой может быть на руку заемщику. Тут есть два варианта. Или дело передали коллекторам без ведома клиента, или же в договоре оговаривался запрет о невмешательстве третьих лиц.

Как в первом, так и во втором методе, если коллекторы переходят все границы или вообще появились перед вашим порогом, можно обратиться в суд или местную прокуратуру. В таком случае могут простить долг заемщику по рекомендации, особенно если заранее были заявки на отсрочку по явным причинам.

Продажа недвижимости относится к тем способам, которые помогут эффективно расправиться с кредитами у микро и других финансовых организаций, но негативно отобразятся на жизни заемщика.

Решение о продаже выдается в суде по запросу от МФО в том случае, если клиент всеми силами отлынивает от звонков кредиторов и от оплаты долгов, при этом по своим причинам не оформляет официальное трудоустройство.

Тогда пристав приезжает и начинает оценивать недвижимость, которую можно быстро продать.

Предлагаем ознакомиться  Тотал по ОСАГО по новым правилам

Обратите внимание, что никто не имеет права забирать полную сумму от продажи под предлогом компенсации за моральный ущерб компании в виде процентов. Полученная разница должна быть возвращена законному собственнику имущества. Тогда получится постепенно выходить из долговой ямы.

Обращение в суд

Еще один действенный способ списать микрозайм — обратиться в суд. Лучше приберечь этот вариант напоследок и воспользоваться им, если работники МФК отказываются идти на контакт. Может суд и не решит всех проблем по микрозаймам, но хотя бы избавит от накрутки процентов и больших штрафов.

Даже если МФО не согласится пересмотреть условия договора и списать кредит, суд юридически сможет это обеспечить. Главный совет — убедить судью списать долги по кредитам, так как проценты по микрозаймам слишком завышены, а вы были вынуждены взять средства в долг из-за тяжелого периода в жизни.

Желательно подтвердить сказанное соответствующими справками, чтобы получить отмену и выйти из долговой ямы. Избавляйтесь от долгов и старайтесь не заводить ситуацию в тупик.

Переходим в наступление

Один из вариантов ответа на вопрос, как избавиться от долгов в микрозаймах – агрессивная атака на МФО. Такой подход предполагает «забрасывание» микрофинансистов претензиями, а также направление жалоб в контролирующие инстанции.

Такое «наступление» обязательно должно быть юридически и финансово обоснованным, поэтому правильным будет проконсультироваться со специалистом.

Если будут выявлены реальные нарушения установленного порядка со стороны МФО, то вероятность положительного исхода дела окажется высокой.

Про налог на долг в МФО

В 2021 году вступили в силу изменения в налоговом кодексе касаемо порядка начисления налога на доходы, возникшие в результате списания долга кредитором.

По истечении срока давности, исчерпав законные способы взыскать задолженность, МФО вынуждены списывать заём со своего бухгалтерского учета.

В этот момент у бывшего должника возникает обязанность заявить в налоговую инспекцию о полученном доходе — прощеной сумме займа, которой он теперь может распоряжаться по своему усмотрению, и уплатить налоговый сбор в размере 13%.

МФО используют описанную норму права в качестве дополнительного рычага давления на должников, намеренно вводя в заблуждение заемщиков.

Сотрудники МФО утверждают, что налог будет рассчитан из максимальной суммы, т. е. с суммы самого долга и всех штрафов и пени.

По их подсчетам выставленная к уплате сумма долга часто выходит больше размера самого́ займа. Однако в таких подсчетах не учитываются несколько фактов:

• Максимальная сумма всех начислений по займу, выданному МФО ограничена. С 29 марта 2021 год – четырехкратной величиной займа, с 1 января 2021 – трехкратной, а с 1 июля 2021 – двукратной. С 1 января 2021 предельная величина начислений ограничится 100%.
• Доходы, полученные за период с 1 января 2015 года до 1 декабря 2021 года не облагаются налогом, если налоговый агент (МФО) самостоятельно его не удержал.
• Сумма начисленного налога не может превышать сумму объекта налогообложения.

Видео:Как закрыть долги в МФО быстро и забыть про микрозаймы? Пошаговая инструкция! + шаблон защиты от МФОСкачать

У меня огромные долги перед микрофинансовыми организациями. как расплатиться?

Рассказываем о том, насколько реально выбраться из кредитного рабства.

У меня огромные долги перед микрофинансовой организацией. Начислены гигантские проценты. Что мне теперь делать, как расплатиться?

Первые микрофинансовые организации в том виде, в котором они существуют сейчас, появились в России в 2010 году с принятием Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Сейчас их зарегистрировано около 2,5 тысяч компаний, и около 80 их представительств расположены в пределах Кирова и области.

Деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)». Компании предлагают взаймы небольшие суммы на короткие сроки без залога и поручителей.

Привлекательным для граждан является и то, что микрофинансовые организации быстро принимают решения и часто не обращают внимания на кредитную историю клиента и его доход. Расплатой за такие условия являются высокие проценты за пользование займом, особенно это касается организаций, которые выдают кредиты под лозунгом «Деньги всем».

За счёт гигантских процентных ставок такие компании минимизируют свои возможные потери.

https://www.youtube.com/watch?v=cGCgVQr9prE

Именно поэтому многие кировчане и жители других городов, не задумываясь о последствиях, попадают в кредитное рабство. С вопросом о том, как этого избежать и что можно сделать, если вы всё-таки попали в кредитную кабалу, мы обратились к директору компании «Юрист Финансов» Елене Праздниковой.

Что изменилось в законах?

Надо сказать, что судебная практика в последнее время сильно ограничила аппетиты микрофинансовых организаций и смягчила положение заёмщиков.

Например, раньше суды обязаны были взыскивать задолженность по договору займа в пользу микрофинансовых организаций за весь период с даты заключения договора до момента погашения задолженности. Это могло произойти даже через три года или пять лет.

Должник обязан был выплатить основной долг плюс проценты, указанные в договоре за все эти годы. Однако не так давно, а именно 27 сентября 2021 года, вышел обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, который в корне поменял ситуацию.

По теме

Почему в Кирове такие маленькие зарплаты?

11698 53

Во-первых, Верховный суд рекомендовал судам взыскивать по договору только сумму займа и проценты, которые «набежали» со дня заключения до момента срока действия договора. Это, как правило, указано в графике платежей, который является неотъемлемой частью самого договора. Сегодня проценты за пределами срока действия договора взыскиваются судом не по ставке, указанной в договоре микрозайма, а по средневзвешенной процентной ставке по кредитам. Найти её можно в открытом доступе на сайте Центрального Банка РФ.

— Например, в договоре сроком на три месяца процентная ставка указана в размере 120%, а долг был погашен через 3 года.

Раньше в судебном порядке можно было взыскать с заёмщика основной долг плюс проценты по ставке 120 годовых за все три года.

Сейчас за 3 месяца будут взысканы проценты по договору, а за оставшиеся 2 года и 9 месяцев суд взыщет по ставке, которая в среднем составляет 18% — 25% годовых, — объясняет Елена Праздникова. — А это совсем другие деньги.

Во-вторых, высокими процентами обычно грешат именно микрофинансовые организации. В 2010 году вышел закон о микрофинансовых организациях, в 2013 году — о потребительском кредите, которые допускают начисление процентов, которые отличаются от банковских.

Размер процентной ставки по микрокредитам регулируется Центральным банком Российской Федерации. Поэтому на сайте Центробанка можно найти информацию о том, какие проценты являлись законными на момент заключения вашего договора займа.

Как правило, эта разрешённая ставка меняется каждые три месяца. Например, у вас в договоре прописано 720% годовых, но на сайте Центробанка предельная ставка на дату заключения договора значится 150% или даже 80%.

В таком случае вы можете обратиться в суд, чтобы признать договор в части начисления процентов недействительным.

В-третьих, 6 февраля 2021 года вышло определение Верховного суда «О взыскании задолженности и процентов по договору займа». В нём говорится о недопустимости начисления двойных процентов.

— Что значит начисление двойных процентов и почему это так важно? Микрофинансовые организации вместе с начислением процентов по договору часто начисляют проценты за пользование чужими денежными средствами.

Это значит, что с должника взыскивается сумма займа — основной долг, проценты за пользование займом плюс штрафная мера — проценты за пользование чужими средствами, когда сумма не возвращается в срок, — говорит специалист. — Этим грешат и банки тоже.

В итоге люди ничего не понимают в куче цифр, путаются и паникуют.

Как можно снизить проценты по договору займа?

Специалисты объясняют, что избежать начисления процентов по займу нельзя. Однако если поработать с ними грамотно, платить придётся меньше. Исходя из практики, микрофинансовые организации редко добровольно снижают проценты до средневзвешенных ставок Банка России.

Добиться от них этого чаще всего можно только через суд.

Если же проценты в договоре соответствуют средневзвешенной ставке, установленной Центробанком РФ, то снизить их невозможно, но сейчас законодательство ограничивает саму сумму долга — она не может превышать трёхкратный размер тела займа.

Можно ли полностью избавиться от долгов?

Нет, полностью избавиться от долгов нельзя. Ни одна кредитная и микрокредитная организация не будет расторгать кредитные договоры добровольно, ведь такие компании заинтересованы именно в погашении задолженности.

Поэтому юристы могут только снизить неустойку, добиться реструктуризации долга — переоформления кредитного договора, где пересматриваются сроки и проценты выплат, а также снизить незаконно начисленные проценты в суде.

— В последнее время в СМИ появилось много рекламных проспектов с лозунгом «Мы избавим вас от долгов!». Вот буквально на днях видела в одной из газет историю о том, как бабушка обратилась к юристу, и благодаря его помощи кредитные организации расторгли кредитные договоры.

Это ложь, такого не может быть, — делится Елена Праздникова. — У нас есть клиенты, которые говорят о том, что благодаря одной такой фирме вместо уменьшения долг клиента вырос в четыре раза.

Избавиться от долгов вам поможет только здравый смысл и опытный юрист, разбирающийся в нюансах кредитного законодательства.

Как избежать кредитного рабства?

• Обязательно, прежде чем подписать кредитный договор, ознакомьтесь со среднерыночными значениями полной стоимости потребительского кредита (займа) на сайте Центробанка.
• Соблюдайте условия договора и графики платежей.
• Если график платежей не соблюдается, выходите на переговоры с кредитором. Пытайтесь договориться на другие сроки.
• Бояться, убегать и прятаться не выход. Такие действия с вашей стороны приведут к ещё большим претензиям со стороны кредитора.
• Если договориться не получилось, платить нужно, насколько позволяет финансовое положение, но платить только то, что указано в договоре. Ни в коем случае не оплачивайте проценты по договору за пределами его срока.
• При обращении кредитора в суд нельзя сидеть сложа руки. Небольшую задолженность, если вы с ней согласны, лучше погасить ещё на этапе приказного производства. При огромных суммах начисленных процентов и просроченной задолженности приказы лучше отменять и выходить в исковое производство. Человеку без специального образования будет сложно что-то доказать, поэтому привлекайте к разбирательству юриста. Если он докажет, что взыскиваемые суммы завышены и не соответствуют средневзвешенным ставкам Банка России, то судебные издержки будут взысканы с проигравшей стороны.

А теперь самое главное — коротко:

1. Прежде чем подписывать кредитный договор, обязательно ознакомьтесь с его содержанием.

2. Микрокредитная организация не имеет права начислять проценты выше ставки для микрофинансовых организаций, указанной на сайте Центробанка РФ.

3. Не прячьтесь от кредиторов.

4. Снизить неверно начисленные проценты и неустойку по договору займа можно.

5. Обратитесь к грамотному юристу. Поверьте, это будет выгоднее, чем оплачивать бесконечные долги в течение долгих лет.

Свойкировский, pixabay.com

Партнёрский материал

Видео:Много долгов в МФО! Платить нечем, что делать?Скачать

Как избавиться от долга в МФО? Советы от МФО

Если вы не можете вовремя погасить микрозайм, худшим вариантом будет отказаться от общения с кредитором: сменить номер телефона, не отвечать на звонки и попытаться исчезнуть. Это не решит проблему, а добавит новую.

Видя, что должник не идёт на контакт и избегает общения, МФО может начать процедуру взыскания задолженности, передать заём в работу коллекторам, потребовать досрочного возврата кредита, подать в суд и далее в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Но есть хорошие правила, которых стоит придерживаться в такой неприятной ситуации.

1. Идите на контакт

Правильное общение с кредитором — залог успеха. Берите трубку, когда вам звонит кредитор. В первую очередь, потому, что это возможность решить проблему в будущем. Ваша задача в таких разговорах — дать информацию о том, что Вы живы, здоровы, доступны для контакта, долг признаёте и ищете способы его погасить.

2. Попросите «каникулы»

Если понимаете, что не сможете платить по договору несколько месяцев, предложите совместно составить план погашения, который будет устраивать обе стороны. Видя ваше желание решить вопрос с просрочкой, кредитор может предоставить так называемые «каникулы». Условия у всех кредиторов разные, но чаще всего заёмщику предоставляется полная или частичная отсрочка обязательств.

Например, клиент не может вносить ежемесячные платежи в связи с тем, что его сократили на работе.

Банк или МФО может дать ему возможность решить свои проблемы за 1–2 месяца и по истечении этого срока возобновить платежи без начисления каких-либо процентов и штрафов. Говоря простым языком, сумма долга «замораживается».

Реструктурировать просроченный заём выгодно и Вам, и кредитору: лишний заём с просрочкой на балансе МФО ухудшает финансовые показатели организации и требует создания резервов.

3. Внесите хотя бы часть платежа

Если на руках нет всей суммы, чтобы совершить ежемесячный платёж, внесите хотя бы 100 ₽ в этот период, заранее предупредив МФО. Для Вас — это посильная ноша, а для них — доказательство, что Вы заинтересованы в досудебном урегулировании вопроса.

4. Помните о бюджете

Не забывайте про формулу семейного бюджета 50-30-20. Где 50% — это обязательные платежи: еда, коммунальные услуги, проезд, бензин, оплата мобильного телефона, обучение ребёнка. Сюда же должна входить и оплата займа.

Однако если речь идёт уже о просроченной задолженности, то оплата долга идёт и из следующих 30%, которые по традиции тратятся на «хотелки». Несмотря на отчасти негативный окрас этого слова, это те траты, которые можно перенести на следующий месяц или даже год.

Например, покупка новой бытовой техники при работающей старой, второго телевизора, нового мобильного телефона и так далее. Сюда же входят и развлечения — кино, рестораны, музеи, а также шопинг.

Оставшиеся 20% — долю, которая идёт обычно на накопления и инвестиции, — при наличии долгов целесообразнее тоже использовать для более быстрого их погашения.

https://www.sravni.ru/text/2021/8/23/dolg-i-moral-kak-stroit-otnoshenija-chtoby-ne-popast-v-kreditnuju-lovushku/

Сегодня у должников появился новый инструмент — рефинансирование, когда новый заём на погашение старого привлекается по более низкой ставке, потому что это кредит с обеспечением.

Например, если вы предоставите в залог автомобиль, сможете привлечь банковский кредит под 26–30% годовых.

Средняя ставка по залоговым кредитам в МФО, по данным ЦБ, составляет около 75% — даже это на порядок ниже, чем ставка по потребительским займам в тех же МФО (такие, по данным ЦБ, могут достигать 600–800% годовых — Сравни.ру).

6. Не попадайте в кредитную ловушку

Никогда не берите новый заём в МФО, чтобы погасить старый. Это ловушка, которая заведёт Вас в долговую кабалу на долгое время. Прежде чем взять на себя новые обязательства, решите вопрос со старыми, если речь не идёт о рефинансировании. По статистике, заёмщики с двумя и более займами выходят на просрочку в два раза чаще.

7. Найдите новые источники дохода

Если денег катастрофически не хватает, стоит задуматься об альтернативном заработке. Например, часть должников в прошлом смогли решить свою проблему за счёт того, что монетизировали свое хобби — живопись, шитье, кулинарию, ведение блога или телеграм-канала и даже более оригинальные вещи.

https://www.youtube.com/watch?v=kVW64ShX-qA

Долг — это не приговор. Как показывает практика, если у должника есть желание выбраться из кабалы, то в его силах это сделать.

https://www.sravni.ru/text/2021/6/25/5-glavnykh-oshibok-ipotechnykh-zajomshhikov/

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Александр Мамонов, генеральный директор АО МФК «Городская Сберкасса», иллюстрация — Ламия Аль Дари

Видео:Как списать известные онлайн микрозаймы бесплатно без банкротства физических лиц.Скачать

Как избавить от долгов в МФО, если нет денег? Делаем правильно не нарушая закона — LigaCredit

Задолженность в микрофинансировании – частая практика среди украинцев. К сожалению, далеко не все заемщики реально рассчитывают силы для будущего выполнения обязательств должника. Часто на их пути появляются неожиданные обстоятельства, мешающие избавиться от денежных долгов по микрозаймам или делающие это совершенно невозможным. Вот примеры подобных ситуаций:

• Денежные средства потрачены на срочные потребности – оплата медицинских услуг, экстренные затраты на детей или важные бытовые покупки;
• Ежемесячный доход составил гораздо меньшую сумму, нежели ожидалось;
• К моменту наступления дня оплаты очередной части суммы, Вы занимались своими делами и напрочь забыли о данных обязательствах;
• По стечению неприятных жизненных обстоятельств, деньги были украдены или утеряны;
• Появился страх, что не сможете в полной мере выполнить долговые обязательства и Вы решили полностью исчезнуть с «радаров».

« Отсутствие денег — еще не повод не выплачивать кредит »

Каждую из вышеперечисленных причин можно рассматривать как уважительную, все они неизбежно приводят к появлению нежелательной задолженности. В результате имеем множество негативных последствий, как с финансовой, так и с эмоциональной точки зрения. Поэтому надо быстро и эффективно избавиться от долгов, если нет денег.

Чем грозит неуплата задолженности в МФО?

Просрочка по оплатам создает огромное количество неприятностей в жизни заемщиков, но, к сожалению, они это понимают уже слишком поздно. Вот список наиболее часто применяемых санкций к злостным неплательщикам, у которых нет возможности избавиться от банковских долгов по кредитам, если нет денег:

• В первый день после оговоренной даты выплаты начинает начисляться пеня, ее размеры кредиторы определяют самостоятельно и указывают в одном из пунктов договора.
• В режиме, описанном в предыдущем пункте, ситуация продолжает развиваться в течение 30-60 календарных дней, этот срок индивидуален для каждой конторы. В течение этого времени специалисты компании звонят клиенту и пытаются обсудить сложившуюся картину.
• Дело передается в коллекторскую контору, где активно берутся за взыскание средств и применяют самые некорректные меры.
• Кредитор подает на заемщика в суд, начинаются нескончаемые судебные заседания и выяснение всех деталей неудачного сотрудничества.

Если не получается быстро и эффективно избавиться от долгов и кредитов в банках, самое неприятное последствие – это определение Вашей личности в черный список Бюро Кредитных Историй Украины. Это означает, что Вы больше не сможете получать деньги в долг кредитных компаний – они будут видеть Вашу негативную репутацию на этом ресурсе и вряд ли согласятся на сотрудничество.

Это не ваш долг? Обратитесь в суд

Упрощенная система получения займа в микрофинансовых организациях иногда приводит к использованию схемы мошенниками. Они отправляют копии чужих документов и по ним оформляют финансирование.

Но закон всегда находится на стороне пострадавшего.

В случае наступления подобной ситуации, смело обращайтесь в суд и старайтесь все возможное сделать, чтобы избавиться от кредитных долгов не нарушая закона.

« Не пускайте спорные ситуации на самотек, решайте их в правовом поле »

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

• 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

• Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
• Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
• Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

• Рекомендуем 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Видео:Как закрыть долги в МФО? Или вообще не платить задолженность по микрозаймам?Скачать

Как я стал должником. Монолог о финансовой безграмотности, МФО и зверствах коллекторов

Игорь Топорков выслушал и записал абсолютно удивительную историю. 

В России половина страны сидит с просроченными кредитами, а в истории с микрофинансированием, кажется, регулярно попадает чуть ли не четверть населения. Иногда это приводит к печальным последствиям.

Ниже – рассказ 28-летнего Алексея, который должен трем банкам и двум МФО. Звонки, смски, экскременты от коллекторов, а также образцовая история того, как не надо обращаться со своими финансами.

Какначал брать кредиты

Мои друзья и однокурсники брали кредитные карты еще на последних курсах. Да, есть банки, которые дают кредитки студентам. Тогда я смеялся над такими знакомыми, ведь необходимости влезать в долги у меня никогда не было. Я родился в Питере, поэтому не снимал жилье, а на студенческие развлекухи хватало стипендии и заработка официанта в «Кофе Хаузе».

Если все-таки нехватало, подкидывали родители. Чего там говорить, я даже к ипотеке относилсяскептически. На полном серьезе говорил, что лучше буду копить деньги и куплюквартиру на свои. Это я так рассуждал до 2014 года.

https://www.youtube.com/watch?v=QK29tmqTN-w

Все поменялось в 2021году. Я устроился младшим тестировщиком ПО в одну питерскую контору, и у менянаконец-то появилась маленькая, но стабильная зарплата, около 30 тысяч рублей.Я продолжал жить с родителями, но познакомился с девушкой. Стал тратить деньгина нее, да и собственные потребности выросли.

То новый телефонхочется, то джинсы. И тут я оформил кредитку «Тинькофф-банка». Рассуждал так:буду пользоваться картой как выручалкой на тот случай, если своих денег будетмало, а с зарплаты – докладывать так, чтобы не выходить из грейса. Первые двамесяца получалось, а потом начался ад.

Какзалез в долговую яму

Через два месяца вконторе стали задерживать зарплату. Соответственно, я стал жить на средства скредитки, а платежи покрывал, предварительно снимая с нее деньги. Просрочки ещене появились, но ежемесячный платеж рос, сумма доступных средств уменьшалась, апро грейс пришлось забыть.

Через некоторое время зарплату снова стали выдавать, но по кредитке я ушел в ноль. Часть зарплаты начала просто улетать в никуда, но с этой ситуацией я смирился. Скоро мы с девушкой решили пожениться. От баянов, миллиона родственников и дорогущего ресторана отказались, но все равно решили устроить праздник.

Все вроде было хорошо.На работе меня повысили, зарплата выросла. Но подготовка к свадьбе высасываламного денег, к тому же, мы стали жить на съемной квартире. Я оформил еще двекредитки с лимитами по 140 и 100 тысяч. Наивно думал, что одна из них останетсяпро запас.

И снова я ошибся. Вроде как понимал, что это не мои деньги, и что их придется отдавать, но башню сорвало.

Я стал периодически ездить на такси тогда, когда было лень садиться в метро, есть суши в «Евразии» на обед. Кроме того, на кредитные деньги мы с женой съездили в Турцию.

И спустя год я вдруг обнаружил, что денег на трех кредитках осталось крайне мало, а платежи по ним составляют 60% зарплаты.

Сначала я поступилумно. Мне одобрили рефинансирование кредиток. Банк перечислил деньги на каждуюиз карт, но не потребовал справок об их закрытии. А тут как раз надо былокупить новый ноутбук и сделать небольшой ремонт квартиры. И рефинансированиепошло прахом, став просто лишним кредитом.

Как стал брать займы в МФО

Я всегда был уверен,что как только ты перешагиваешь порог микрофинансовой организации, ты ставишьна себе крест. Что это удел алкашей, наркоманов и прочих деклассированныхэлементов. Но когда мне стало откровенно не хватать денег на то, чтобы внестиплатежи по кредиткам, я переступил через гордость.

В очередной раз я был абсолютно уверен, что быстро расквитаюсь с этим. Да и кредитную историю улучшу за счет закрытых микрозаймов. Сначала я взял 15 тысяч рублей онлайн.

Все прошло быстро и безболезненно, только пришлось сфотографироваться с паспортом и послать фотку в телеграм. За вторым займом, в 20 тысяч, я пришел в офис у метро.

Со мной общались максимально любезно, было ощущение, что я в серьезном отделении банка.

А через неделю менясократили на работе.

Какбанки начали давить

Стало ясно, что я немогу платить ни по кредитам, ни по микрозаймам. Пришлось рассказать о своихпроблемах жене. Был грандиозный скандал, даже вспоминать страшно.

Когда я перестал платить, мне начали звонить не сразу. Были смски с предельно вежливыми формулировками вроде «не допустите просроченной задолженности». Потом пошли звонки на работу и друзьям, чтобы те попросили меня срочно связаться с банком.

Через некоторое время банкистали настойчивее. Самым изобретательным оказался «Тинькофф», присылавший мнеоткрытки с призывом немедленно оплатить долг. Я их, правда, все выбросил. Звонкипоступали примерно раз в три часа, тон с каждым днем становился все жестче. Нобанки – лапочки по сравнению с МФО.

Адот микрофинансовых коллекторов

Эти ребята церемониться не стали. Пара звонков с любимым вопросом «Задолженности сегодня или завтра будете оплачивать?», а потом пошли угрозы.

https://www.youtube.com/watch?v=KflVlDbBRuE

Мне стали поступать звонки, в которых голоса были с очень плохо сымитированным кавказским акцентом (видимо, он должен устрашать). Сначала были просто вопросы «слышь, когда бабки отдашь», потом угрозы прислать выездную группу, забрать ребенка в детский дом (хотя у меня нет детей). Самое экзотическое – фраза о том, что в качестве платы у меня заберут жену.

Звучит, может быть, исмешно, но мне стало натурально страшно. Платить было нечем, поэтому я сменилсимку в телефоне, думал, что отстанут. Как я ошибался.

Эти мордовороты знали,где я живу. Пару раз они пришли рано утром, около восьми, стучали в дверь,кричали «открывай», но уходили.

Через неделю послетаких визитов на двери нашей кваритры появилась надпись «Должник». За этохозяйка квартиры (ей мы не задолжали) устроила истерику, но выселять не стала.

В почтовый ящик ониклали неумело скопированные постановления из суда, конверты со страшнойнадписью «у тебя долг» и прочее.

Через месяц после всегоэтого они перешли к более изобретательным методам. Опишу самые лютые акции.

К дверям соседей однаждыприклеили презервативы с моим портретом и подписью «Должники не должнырождаться». Плюс каждую дверь измазали белой жидкостью, похожей на сперму.

Второй раз был поклассике. Во дворе на столбах развесили мое фото с траурной лентой. Подписанобыло так – «он сдохнет через десять дней, если не начнет платить».

В третий раз на дверьприлепили лист А4 с фотографией могилы. Роль клея выполнили фекалии.

Это я не говорю омелочах, постоянных угрозах выездными группами и призывах вроде «отдайродителей на органы». Воспринимаю как белый шум.

Чтодальше?

Нам все-таки пришлосьсъехать с квартиры. Последней каплей стало нападение на меня во дворе. Меняударили сзади по голове и сказали «бабки должны прийти через три дня». Сейчасмы живем у моих родителей, их место жительства не совпадает с адресомрегистрации, поэтому мы в безопасности.

На нападавших я подалзаявление в полицию, на угрозы не стал – всю эту дрянь, которую они лепят надвери, я моментально уничтожаю.

Сейчас я смог найти работу и начал потихоньку закрывать долги перед банками. Сволочам из МФО я не заплачу ни копейки, потому что это настоящие бандиты, которые накинули к моему основному долгу чуть ли не семь тысяч процентов.

Одно время мнеказалось, что мы с женой на грани развода, но сейчас отношения сноваулучшились. Помощь от нее я не принимаю принципиально. Сам задолжал – сам отдавай.

Сейчас вроде все затихло, и я искренне надеюсь, что ситуация просто сойдет на нет.

Не буду говорить «кредиты– зло», потому что в этой ситуации дурак только я. Если я смогу как-топоправить дела, может быть, и ипотеку потом дадут.

А если попали в такуюисторию, то главное – железные нервы. Был бы я более впечатлительный, точно быповесился.

Телеграм-канал Игоря Топоркова

Реклама и рекомендации

📽️ Видео

10 шагов Как закрыть долги по Микрозаймам и Жить спокойно.Скачать

Как правильно закрыть онлайн заем в 2023 году. В каком порядке закрывать мфоСкачать

43 долга МФО и долга по микрозаймам - нечем платить #shortsСкачать

закрытые мфо, а у меня там долгСкачать

Что делать если у вас много долгов МФОСкачать

Что будет если не платить МФО? #долги #мфо #микрозаймСкачать

Не плачу в 27 МФО 340 дней. Как списать долгиСкачать

Как погасить задолженность по микрозаймам Выгодно и Без потерь!Скачать

2 способа официально не платить микрозайм. как не платить микрозаймыСкачать

Срочно. Пришла досудебная претензия. Что делать? Долги в мфо. #заем #микрозайм #долги #займ #займыСкачать

5 Нельзя и 5 Можно, если не платить микрозаймы и кредиты что делать если долгиСкачать

Что сделает МФО если НЕ платить микрозаймы?Скачать

Как списать долги в МФО без банкротства!? 100 метод!Скачать

СПИСАЛ ДОЛГ В МФО НЕОЖИДАННЫМ СПОСОБОМ! ВОЙНА С МИКРОЗАЙМАМИ В САМОМ РАЗГАРЕ!Скачать

Как правильно закрыть все микрозаймы! Пошаговая инструкцияСкачать