Ипотека Для Молодой Семьи С 2 Детьми Если Мат Капитал Уже Потрачен

› Программы › Социальная

Приветствуем! Для каждой многодетной семьи очень остро стоит вопрос, касающийся просторного жилья, в котором смогли бы комфортно разместиться все домочадцы. Не каждая пара способна скопить достаточное количество денежных средств, которых хватило бы на приобретение собственной недвижимости.

Именно поэтому данная проблема чаще всего решается посредством ипотечного кредитования, которое проводится с поддержкой государства. Ипотека для многодетных семей в 2021 году и её условия тема нашей встречи сегодня.

Также из поста вы узнаете про погашение ипотеки многодетным семьям  за счет государства.

Какие варианты ипотеки для многодетных есть

Многодетным семьям крайне сложно принять участие в стандартных ипотечных программах, так как по ним устанавливаются довольно высокие процентные ставки, а также существует необходимость внесения большой суммы средств в виде первоначального взноса. Но, благодаря содействию государства, у такой категории заемщиков появился реальный шанс стать владельцами собственной недвижимости и улучшить жилищные условия.

При оформленииипотеки многодетным семьям они могут рассчитывать на следующую помощь:

• из бюджета выделяется беспроцентная субсидия, которая выдается на улучшение существующих у многодетных семей жилищных условий;
• оказывается финансовая помощь в выплате ипотеки, виде погашения части задолженности;
• выделяются денежные средства, которые можно потратить на оплату первоначального взноса по жилищному кредиту (платеж погасить разрешается за счет средств материнского капитала);
• на ипотеку многодетным семьям снижаются процентные ставки или предоставляется льгота, в виде минимизации размера авансового платежа;
• из жилого фонда выделяются квартиры, на которые установлены заниженные цены;
• если один из родителей является бюджетным служащим, то он может претендовать на участие в специальных ипотечных программах, по которым предусмотрены довольно выгодные условия (отсутствует государственная поддержка);
• заемщики, не получавшие никаких субсидий, могут рассчитывать на 13-ти процентный налоговый вычет (эта сумма может быть потрачена на погашение задолженности по ипотеке).

Внимание! Все средства, которые направляются на помощь людям, воспитывающим более двух детей, выделяются не только из Федерального, но и из регионального фонда. Стоит отметить, что если в ипотечном кредитовании для многодетной семьи по отдельности принимают участие супруги, и при этом они оба попадают под льготные программы, то государственная поддержка будет оказана только одному заемщику.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2021 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
6. При выборе в 2021г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

1. Пишется заявление.
2. Гражданские паспорта супругов.
3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
4. Свидетельство о браке.
5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
6. Выписку, полученную из домовой книги.
7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2021 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

https://www.youtube.com/watch?v=HvM9Sw5G9ck

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Семейная ипотека под 6%

В 2021 году люди, родившие детей, получили возможность приобрести жилье в ипотеку всего под 6,00% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2021 будет оформляться только в определенных финансовых учреждениях, которым государство станет возмещать разницу между действующей (варьируется в диапазоне от 10,00% до 13,00%) и льготной ставкой.

Благодаря этому многодетные семьи смогут ежегодно экономить на процентах минимум 4,00%, а это, учитывая тело займа, довольно приличная сумма.

Внимание! В кредитном договоре будет указана льготная процентная ставка 6,00% годовых. Вся документация на участие в ипотеке оформляется в стенах выбранного для кредитования финансового учреждения, из утвержденного государством списка.

Банки должны в течение 30-ти суток с момента публикации указа подать в Минфин РФ пакет документов, и заявку на участие в программе.

Выбранным банкам и АИЖК, будут каждый месяц переводиться от государства компенсационные выплаты за недополученный процентный доход.

Видео:"Молодая семья" - государственная программа, которая помогает улучшить жилищные условияСкачать

7 способов получить льготы на ипотеку для семей с детьми

Около половины жителей страны, планирующих улучшение жилищных условий, будут брать ипотечный кредит. Об этом говорят результаты недавнего исследования ВЦИОМ.

Но прежде чем стать полноправным собственником квартиры или дома, нужно накопить на первоначальный взнос, а потом исправно вносить ежемесячные платежи.

В этой статье разбираемся, как российским семьям получить поддержу от государства.

Материнский капитал

Один из способ облегчить кредитное бремя — воспользоваться материнским капиталом. В 2021 году сумма маткапитала составляет 453 026 руб. Возможно, что в 2021 году его проиндексируют, но конкретных решений пока нет.

И помните, что сумму выплаты определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом.

То есть оформить документы можно в 2021 году, а воспользоваться деньгами уже в 2021 с учетом повышения.

Получить сертификат можно после рождения второго, третьего и последующих детей. Документ выдает пенсионный фонд. Подать заявление на получение маткапитала можно на сайте фонда. Лично посетить отделение придется один раз, когда нужно будет предоставить оригиналы документов.

Чтобы потратить материнский капитал, нужно написать еще одно заявление — на распоряжение суммой. В этом документе нужно указать конкретную цель. В ПФР рассмотрят документы и переведут деньги по назначению, например, перечислят сумму банку в счет погашения части ипотеки.

Льготная ипотека под 6%

Семья, в которой растут две и более детей, может рассчитывать на ипотеку под 6% годовых. В этом случае банк выдаст займ под свой обычный процент, но платить семья будет взносы под 6%, остальное банк получит из федерального бюджета, без вашего участия.

Но учтите, что льготную ипотеку можно получить только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры, сумма кредита для регионов — не больше 6 млн рублей.

Субсидии для молодой семьи

Если супругам еще не исполнилось 36 лет, то в покупке квартиры можно рассчитывать на помощь государства. Семья может при этом быть и бездетной, но чтобы получить субсидию, потребуется подтвердить, что улучшение жилищных условий необходимо и у супругов есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или же хватает дохода для погашения кредита.

Если эти условия соблюдены, можно получить 30% от расчетной стоимости жилья, если с детьми — 35%.

Чтобы оформить выплату, нужно попасть в число участников программы, а чтобы получить средства, можно прождать несколько лет.

Вместе с вами в очереди будут стоять сотни семей, а реально субсидии выделяют только на 15–20 квартир в год. Льготники имеют преференции — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета.

Детские пособия

До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Эти суммы будут зависеть от заработка, но даже если мама нигде не оформлена, то на какие-то выплаты все равно можно рассчитывать. Полученные деньги можно тратить по своему усмотрению, в том числе вы вольны направить их на взносы по ипотеке.

В частности, единовременное пособие на рождение ребенка сейчас составляет 17 480 рублей. Пособие по уходу за ребенком до полутора лет составит минимум — за первого ребенка 3277,45, а за последующих детей 6554,89.

Минимальные суммы положены даже безработным, а чтобы начать их получать нужно обратиться по месту работы или в управление соцзащиты по месту жительства.

«Путинские выплаты»

Семьям, в которых с 2021 по 2022 рождается первый или второй ребенок, положены ежемесячные выплаты. Если на каждого члена семьи в месяц приходится меньше 1,5 прожиточного минимума, то каждый месяц из бюджета можно получать около 10 тысяч рублей.

Деньги будут выплачиваться до достижения ребенком возраста полутора лет. Это пособие можно потратить на разные нужды, в том числе и на взносы по ипотеке.

С 2021 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если у вас там нет постоянной регистрации.

https://www.youtube.com/watch?v=llJNV2Yecyk

Оформить выплату на первого ребенка нужно в отделении соцзащиты — деньги выделяются из федерального бюджета дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. От выплаты можно отказаться в любой момент, если вы хотите потратить маткапитал на другие цели.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям вошли в список поручений президента. Уже готов соответствующий законопроект, который одобрил Совет Федерации. Известно, что в соответствии с нововведением, государство возьмет на себя часть долга семьи по ипотеке. Все это имеет отношение к тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2021 по 2022 год включительно.

Условия получения выплаты предполагают, что ипотека может быть взята и на вторичное жилье. Также сюда войдут кредиты, взятые несколько лет назад, в том числе рефинансированные. Планируется, что выплата составит до 450 тысяч рублей.

Ипотечные каникулы

Видео:НЕ бери ипотеку в 2023 пока не посмотришь это видео!Скачать

Как взять ипотеку молодой семье: без первоначального взноса, если есть ребенок, с помощью материнского капитала

Продумывая варианты покупки жилья по ипотеке, молодые семьи иногда оформляют кредит для потребительских нужд, чтобы использовать его в качестве первого взноса, но при этом забывают о том, что банк при выявлении другого займа может признать клиента неплатежеспособным и отказать в оформлении ипотеки.

Плюс еще двойные проценты, выплачиваемые по ипотечному кредиту в сочетании с потребительским, вряд ли позволят сэкономить.

В любом случае, прежде чем решиться на такой ответственный шаг, способный поставить молодую семью на грань семейного кризиса, нужно все взвесить и просчитать, особенно при самых заманчивых предложениях без документов, подтверждающих доходы.

Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса

Есть вариант альтернативный, который используется не так часто, возможно, из-за того, что он требует временных ресурсов. Суть его в том, что первоначально надо сформировать позитивную кредитную историю в одном банке или нескольких. Это позволит впоследствии оформить наиболее выгодный ипотечный кредит для молодой семьи гораздо.

Потребности молодой семьи велики, и периодически приходится пользоваться кредитами. Постепенно сумма займов растет, и при своевременном погашении заемщик зарабатывает положительную репутацию.

С точки зрения банка, это означает уменьшение риска при кредитовании, и после небольшой проверки можно рассчитывать на улучшение кредитных условий.

Правда, погашать долги в точном соответствии с графиком придется не меньше года.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса имеет немало преимуществ

• Прежде всего – аспект психологический: молодые семьи, имеющие собственное жилье, пополняют статистику разводов намного меньше.
• В арендованной квартире всегда есть угроза выселения (особенно после рождения ребенка), и арендная плата никогда не сделает квартиру собственной.
• В собственной квартире ощущение родного дома помогает легче переносить стрессовые ситуации, свои стены помогают и быт наладить, и строить гармоничные отношения.
• В молодом возрасте (после совершеннолетия) срок погашения ипотеки может быть максимальным (до 30 лет).
• Для молодых семей разработаны кредитные предложения и специальные программы с государственной помощью. При желании такие семьи могут получить ипотеку без первоначального взноса.
• Процентные ставки по ипотеке (даже без государственной помощи) вполне демократичные. Если провести анализ всех предложений, можно найти ипотечный кредит под 10 — 12%, хотя и 15% считают нормальными условиями. Если есть сомнения, как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, для выбора подходящего варианта можно воспользоваться услугами опытного кредитного брокера.

При выборе любого кредита расходы неизбежны:

• оплата услуг оценщика стоимости выбранного жилья;
• услуги нотариуса (до 5% стоимости сделки);
• страхование квартиры — залога, жизни заемщика и поручителей (при наличии);
• налоговые выплаты;
• банковские комиссии: оформление и сопровождение кредита, открытие расчетного счета;
• сбор справок от коммунальных служб (теоретически они бесплатные, фактически – за срочность приходится доплачивать);
• неизбежные расходы, связанные с переездом в новую квартиру.

После всех подсчетов можно прийти к выводу, что ипотека без первоначального взноса — единственный выход для молодой семьи без дополнительных доходов, ведь необходимость отнимать 10 — 20% от стоимости выбранного жилья может быть основным препятствием.

Ипотечные программы

Федеральные ипотечные программы типа проекта «Жилище».

Если с момента свадьбы стать в очередь на повышение уровня жилищных условий, соответствовать установленным нормам (например, возраст хотя бы одного из супругов – до 31 года) и оформить бесконечное количество справок, то можно рассчитывать на федеральные ипотечные программы для молодых семей («Обеспечение жильем молодых семей» и др.).

Если всем условиям соответствуете, стоит попытать свое счастье, ведь от государства можно получить субсидию от 35% (если семья без детей) и +5% за каждого ребенка. Размер субсидии в каждом регионе свой и зависит он от ситуации на рынке недвижимости и размера жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи государством. С этой субсидией можно и в ипотеку квартиру взять.

Материнский капитал для получения ипотеки

Материнский капитал в РФ выделяется каждой семье при рождении второго ребенка, и потратить его грамотно можно только тремя способами:

• увеличение пенсии матери;
• получение высшего образования для детей;
• улучшение жилищных условий.

Большинство молодых семей выбирают последний способ распоряжения материнским капиталом, размер которого на сегодня составляет 409 000 рублей, в то время как средний ипотечный займ – 1 370 000 рублей. Значит, рождение второго ребенка дает возможность погасить третью часть кредитной ипотечной задолженности – серьезная помощь молодой семье.

Как взять ипотеку молодой семье с материнским капиталом?

Есть два способа использовать свой капитал через банк:

1. Направить его как первоначальный взнос при покупке готовой квартиры.
2. Использовать сумму для оплаты задолженности перед банком по уже оформленной ипотеке.

В крупных банках страны официально действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», которая предполагает использование средств материнского капитала на ипотечные цели. Оформлять ипотеку можно не только на мать, так и на отца ребенка.

Для поддержки молодых семей есть и другие интересные банковские программы, позволяющие существенно сэкономить при получении ипотечного кредита. В любом случае, лучше сразу выбирать среди новостроек, где можно купить квартиру в ипотеку, чтобы потом не оказалось, что выбранное жильё не представляется возможным купить через ипотеку. 

Ипотечные программы коммерческих банков

Но более реальный и быстрый способ приблизить желанную мечту – ипотечные программы, которые предлагают коммерческие банки. К примеру, Сбербанк России предлагает на выбор несколько кредитных продуктов. Казалось бы, условия там и так достаточно лояльные (первый взнос – от 10%), но для многих и эта сумма – непосильная ноша.

Кроме Сбербанка, такие программы действуют и в банках ВТБ 24, Россельхозбанке и других. Банковские социальные программы позволяют получать кредиты на довольно выгодных условиях – с уменьшенным первым взносом, льготными ставками. Перед тем, как взять кредит молодой семье с ребенком, стоит поинтересоваться в банке о льготах при рождении ребенка (например, отсрочка платежей).

Сегодня ипотека банка реализуется в нескольких вариантах:

1. Ипотеку без вступительного взноса можно получить, если предоставить банку дополнительный залог в форме недвижимости, если заемщик на период погашения недвижимости и обременения на нее не намерен проводить с ней никаких сделок. Уровень ставки по кредитам в этом случае такой же, как и в ипотеке с первым взносом.
2. Молодая семья может оформить ипотеку в объеме 100% стоимости приобретаемой недвижимости при условии, когда полная стоимость нового жилья не превышает 90% залогового. Для расчета процентов по кредиту и ежемесячных платежей используют ипотечный калькулятор.
3. Не самым удачным направлением ипотечного кредитования будет выбор партнера среди кредитных союзов и других небанковских структур. Выдавая ссуду без уплаты первоначального взноса, весь риск будет перенесен на уровень процентной ставки – до 25% годовых с минимальным сроком выплаты. Такие условия перекрывают даже проценты банковских программ с первоначальным взносом.

Где подстелить соломку

Перед тем, как взять ипотеку молодой семье, надо проанализировать все возможные риски и промахи. Банки-кредиторы, осознавая крайнюю необходимость ресурсов на жилье для молодой семьи, иногда используют неопытность заемщика, чтобы вместо положенных льгот заставить оформить кредит на кабальных условиях. В чем может быть опасность:

• Ипотеку выдают вроде бы под минимальный процент (5 — 7%), но дополнительно банк устанавливает ежемесячную комиссию в размере безобидных 2 — 3%, что в конечном итоге составит удорожание кредита на 40%, ведь комиссию насчитывают не на остаток, а на первоначальную сумму долга.
• При обсуждении схемы выплат долга банк предлагает два варианта – стандарт и аннуитет, убеждая, что последний намного выгоднее и комфортнее. Погашать долг ежемесячно равными суммами вроде бы удобно, но переплата при классической схеме даже при большом сроке погашения оказывается на порядок меньше аннуитетной схемы. Досрочное погашение этой схемы также не выгодно уже после выплаты 30% долга, а иногда и невозможным (по условию договора) или возможным после уплаты штрафа.
• Банк может настаивать на страхование всех рисков в конкретной страховой компании, где стоимость полиса намного выше рыночной. В такой ситуации можно попросить документы, подтверждающие обязательность страхования в конкретной компании и шаблон кредитного договора, где прописаны обязательные для страхования риски. (Страховщики нередко включают дополнительные условия, чтобы поднять стоимость полиса).
• Надо обращать внимание и на размер штрафов, ведь за десятки лет, на которые оформляют ипотеку, разные ситуации складываются, поэтому раздел о штрафных санкциях надо изучить тщательно.

Видео:На что можно потратить МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ в 2024 году? / Новые ПРАВИЛА использования маткапиталаСкачать

Программа ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка

Многие молодые супружеские пары мечтают приобрести собственную жилплощадь, но далеко не каждая семья имеет возможность в короткие сроки накопить на квартиру или частный дом.

Выход — взять кредит на выгодных условиях. Большой популярностью пользуется специальное предложение от Сбербанка — ипотека «Молодая семья».

Это акция со сниженной ставкой и наименьшим первоначальным взносом.

Особенности предложения

Главное преимущество этой акции — уменьшенный размер первоначального взноса, по сравнению с другими ипотечными программами. Он равен 15% для супружеских пар с детьми и 20% для семей без детей. То, какой будет ставка, зависит от срока договора и внесенной первоначальной суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=35Xghw4YdM8

Ее можно рассчитать на ипотечном калькуляторе Сбербанка «Молодая семья», представленном на официальном сайте финансовой организации. Минимальная ставка составляет 12,5%, а максимальная равна 13,5%. Кроме того, за отказ от страховки добавляется 1%.

Есть и другие особенности предложения:

1. Договор заключается на срок до 30 лет.
2. Заемщик может получить от 300 тыс. р. и до 85% от стоимости дома или квартиры (если в семье есть ребенок). Если у супружеской пары нет детей, им доступно до 80% от цены жилья.
3. Банк не взымает комиссию за рассмотрение заявки.
4. После подачи заявки потенциальный заемщик узнает о решении учреждения через 2—5 дней.
5. Воспользоваться программой могут также матери или отцы-одиночки. Главное условие — возраст до 35 лет.

Эта молодежная программа может быть задействована для приобретения разного типа жилья. Возможны следующие варианты:

• Вторичный рынок.
• Жилье в строящемся доме.
• Новостройка.
• Частный сектор на вторичном рынке.
• Строительство собственного дома.

Доступные льготы и компенсации

Участникам программы предоставляются дополнительные выгодные условия. Кредит «Молодая семья» от Сбербанка предусматривает возможность отсрочить платеж по погашению основной задолженности до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года.

Стоит обратить внимание на то, что эта акция распространяется только на сумму долга, но не на комиссию. Для того чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо представить:

1. Свидетельство о рождении ребенка.
2. Документ, свидетельствующий о начислении материнского капитала (если был рожден второй ребенок). Некоторые семьи не используют сертификат до тех пор, пока малышу не исполнится 3 года. В банке обязательно спросят, будет ли семья погашать ипотеку из средств материнского капитала сразу или они подождут 3 года.
3. Справка из ПФР по остатку средств на сертификате.

После того как молодая супружеская пара представит все документы, она получит рассрочку на срок до 3 лет. Такая практика подтверждена законодательством России и используется повсеместно.

Если заемщики не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, на них накладывается минимальный штраф в размере 0,5% от просроченной задолженности за день. По сравнению с условиями других банков, это немного. Если один или оба заемщика участвуют в зарплатном проекте Сбербанка, они имеют возможность получить еще более выгодные условия.

Согласно закону, молодая семья имеет право претендовать на помощь в виде субсидии на приобретения жилья. Государство выделяет сумму, составляющую 30% от цены покупаемого жилища.

Если супружеская пара имеет детей, им компенсируется 35% от стоимости жилья. Для участия в программе необходимо обратиться в Департамент жилищной политики и фонда.

При себе нужно иметь пакет бумаг, собранный на оформление ипотеки.

Заявка будет рассмотрена в течение 10 дней с момента обращения. При положительном ответе семья обретет статус нуждающейся и ей будет выдан специальный сертификат на получение материальной компенсации. Полученные средства можно внести в качестве первоначального платежа по ипотеке или в качестве части суммы долга по кредиту (если с банком уже был заключен договор).

Требования к заемщикам и документам

Сбербанк предъявляет лояльные требования к клиентам.

Для того чтобы воспользоваться программой, необходимо соответствовать следующим условиям:

• Иметь российское гражданство и прописку.
• Оба супруга должны быть старше 21 года и хотя бы один — младше 35 лет.
• Наличие 15% от стоимости недвижимости.
• Ежемесячный доход не ниже установленной суммы.
• Необходимо представить справку по форме 2-НДФЛ.
• Официальный стаж — минимум 1 год за последние 5 лет, из них — не менее полугода на последнем месте труда.

Необходимые бумаги

Для оформления кредита необходимо собрать определенный пакет документов.

Их список стандартный и выглядит следующим образом:

1. Анкета потенциального заемщика.
2. Паспорта и их ксерокопии. Супруги обязательно оформляются как созаемщики друг у друга.
3. Если в качестве созаемщиков также выступают родители пары, потребуются документы, указывающие на родство.
4. Справки по форме 2-НДФЛ.
5. Свидетельство о регистрации брака и его копия.
6. Свидетельство о рождении ребенка и его ксерокопия (если есть дети).

Банк имеет право попросить заемщиков представить и другие документы по требованию. Если заявка на выдачу кредита будет одобрена, клиенты получат средства единовременно.

Покупаемую недвижимость обязательно нужно застраховать.

Страховые взносы равны как минимум 3% от полной суммы долга (которую можно рассчитать на онлайн-калькуляторе ипотеки Сбербанка для молодой семьи) и выплачиваются 1 раз в год.

При возникновении каких-либо вопросов касаемо документов или порядка заключения договора всегда можно обратиться в службу поддержки банка. Специалисты помогут разобраться со всеми особенностями и нюансами.

Процесс оформления ипотеки

Заключить договор с банком очень просто. Сама процедура оформления кредита по программе «Молодая семья» практически не отличается от оформления стандартной ипотеки. Разница лишь в том, что условия для молодежи России гораздо более лояльны. Процесс оформления происходит одинаково в каждом городе, независимо от того, где живут заемщики — в Курске или в Москве.

Порядок проведения процедуры таков:

1. Сбор документов и подача заявки.
2. Рассмотрение анкеты и получение ответа. Банк сообщает о своем решении в течение 3 рабочих дней. Клиент получит СМС уведомление.
3. При положительном решении заемщикам необходимо прийти в офис финансового учреждения и уточнить, какую именно сумму одобрил банк, поскольку не всегда может быть выдана именно та сумма, которая запрашивалась клиентами.
4. Если семью устраивает тот размер средств, который может предоставить банк, им нужно собрать документы для второго этапа оформления ипотеки и принести их в отделение Сбербанка.
5. Специалисты из головного офиса рассмотрят документы в течение 5—7 рабочих дней.
6. При получении окончательного положительного решения и одобрения объекта недвижимости можно переходить к подписанию договора. Работники банка откроют счет или ячейку, в которую будут перечислены средства.
7. После оформления ипотеки необходимо обратиться в Росреестр или МФЦ для регистрации недвижимости. Сбербанк может провести электронную регистрацию, однако она возможна не для всех категорий жилья.
8. В завершение процедуры основному заемщику необходимо застраховать свою жизнь, а также приобретенную недвижимость. Кроме того, жилье должно быть передано в обеспечение Сбербанка.

С каждым годом ипотека обретает все большую популярность. Такие программы длительного кредитования могут предложить десятки банков, но лучше всего обратиться в проверенную финансовую организацию.

https://www.youtube.com/watch?v=BwBEMHD5nDs

Сбербанк по праву считается самым надежным учреждением в России, программа «Молодая семья» позволяет взять займ на самых выгодных условиях. Множество людей уже воспользовалось этим предложением и очень довольны высоким качеством предоставляемых услуг, низкой процентной ставкой и лояльным отношением к клиентам.

Видео:Молодая семья 2023 Субсидия от государства Кому положеноСкачать

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году

17:50   16 января 2021

3 июля 2021 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям. Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2021 г.).

• Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).
• Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги (но пока законодательно такой порядок не утвержден).

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2021 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2021 г. представлен ниже:

Отметим, что согласно Поручению Президента, законопроект, устанавливающий условия и порядок предоставления выплат в размере 450 тыс. руб. семьям с тремя и более детьми, должны были подготовить до 25 марта 2021 г. Однако, подготовка документов сильно затянулась.

• Проект закона был внесен в ГД только 7 мая 2021 г., в заключительном третьем Госдума приняла его 19 июня. Уже 3 июля 2021 г. закон подписал Президент В. Путин, но это не означало, что программа начинает действовать.
• В законе указали, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. По сути закон вступил в силу, но воспользоваться им было нельзя, так как порядок обращения за выплатой Правительство еще не утвердило. А семьи, в свою очередь, продолжали платить ипотеку и начисленные по ней проценты, хотя могли бы уже давно воспользоваться поддержкой государства.
• Постановление Правительства № 1170 было подписано 7 сентября 2021 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступает с 25 сентября — именно с этого дня можно обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца третьего или последующего ребенка. Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
   • квартиру в новостройке;
   • квартиру на вторичном рынке;
   • объект ИЖС;
   • земельный участок для ИЖС.

   Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (до 1 января 2021 года).

6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно можно будет использовать средства материнского капитала (который в 2021 г. составляет 453026 рублей) и 450 тысяч, которые будут выделяться на погашение ипотеки.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

• заявление (скачать бланк);
• документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
• страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
• единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
• свидетельство о регистрации или расторжении брака;
• кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
• закладная;
• договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
• договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
• согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

https://www.youtube.com/watch?v=vAhlUAj0Ipg

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
   • взяли вторую ипотеку;
   • родился еще один ребенок;
   • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2021 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2021, 2021, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

📹 Видео

Материнский капитал только для граждан РФ с 1 января 2024 НовостиСкачать

Новая семейная ипотека 6 | Путин сказал продлить льготную ипотеку | Жилье для семей с двумя детьмиСкачать

Материнский капитал 2023 - НОВЫЕ ПРАВИЛАСкачать

Малоимущих ждут серьезные изменения в 2024 годуСкачать

Материнский капитал в 2023 году будет проиндексирован на 12,4Скачать

Детские пособия в 2024 году. Что изменится?Скачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Продлили ли выплату 450000 на погашение ипотеки за 3 ребенка на 2024 год? Последние новости от 10.01Скачать

Материнский капитал 2023 как можно использовать?Скачать

Семейная ипотека и материнский капиталСкачать

Почему не нужно использовать материнский капиталСкачать

Региональный материнский капитал.Скачать

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Маткапитал, молодая семья, ипотечные льготы. Стоит ли?Скачать

Выплаты при рождении третьего ребенкаСкачать

Доплата к материнскому капиталу за второго ребёнка, двойню или усыновление в 2023 году.Скачать