Банк Забрал Квартиру За Долги По Ипотеке Он Теперь Собственник?

Часто случается, что люди не справляются со своими кредитными обязательствами. Особенно, когда речь идет о крупных займах, как ипотека или автокредит. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке.

Имеют ли по закону право отнять жилье

Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.

Выселение из жилья, купленного в ипотеку, дело распространенное. Такие процессы рассматриваются в суде, который выносит решение. Если имеется крупная, длительная задолженность по платежам, то банк вправе изъять квартиру и выставить на торгах.

Весь процесс осуществляется в три шага:

1. Образование недостачи по долговому ипотечному обязательству.
2. Исковое заявление от банка с целью взыскания жилища, купленного в ипотеку.
3. Решение суда и размещение квартиры на реализации (чаще всего общественные торги).

Если конфискованная жилплощадь не реализована на торгах, то она переходит в распоряжение кредиторской компании. В такой ситуации банк вправе пользоваться квартирой на свое усмотрение.

При рассмотрении дела судебный орган берет во внимание следующие нюансы:

1. Должник не скрывается и не отказывается от кредитовых обязательств.
2. Потеря регулярной работы гражданином.
3. Заемщик предпринимал попытки решить проблему мирным способом (писал заявления на снижение процентов, предоставление отсрочки).

Разумеется, лучше не доводить дело до крайности и при возникновении малейших трудностей пытаться их решить, не прибегая к исковому заявлению, тогда банк не заберет ваше жилье.

Судом может быть принято решение о выселении должников из ипотечной квартиры

Как избежать изъятия квартиры

Никто не имеет права отнимать ваше жилище без судебного решения. В связи с этим не стоит бояться, что банк или коллекторы самостоятельно придут описывать ваше имущество.

Самая распространенная причина изъятия ипотечной квартиры – это невыполнение обязательств по кредиту. Если у неплательщика нет средств на погашение задолженности, то в счет уплаты пойдет жилплощадь.

В ходе судебного разбирательства заемщик может использовать любые методы и доказательства, которые могут смягчить решение или позволить выиграть дело против банка. Однако любое утверждение должно быть подтверждено документами. Это может быть:

• трудовая книжка с записью об увольнении;
• больничный лист;
• справки о снижении заработной платы и т. д.

Все, что может помочь, идет в дело. Если должник оказался в сложной финансовой ситуации, может это подтвердить и не отказывается от своих обязательств по ипотеке, то суд зачастую идет ему навстречу.

Если кредитор изымает квартиру, что делать

Как банк продает ипотечную квартиру, изъятую за долги, описано в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102. Заемщик может передать жилище представителям банка в любой момент. Это действие допускается сделать разными способами, включая составление обоюдного соглашения сторон.

Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности.

Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал.

В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.

https://www.youtube.com/watch?v=BNL4wqRKfNE

Наличие прописанных несовершеннолетних не уберегает от выселения

Если реализация жилища на торгах оказалась неудачной и у человека остался долг, то она была продана за цену меньше размера ипотеки. Действия заемщика в такой ситуации могут быть следующими:

1. Обращение к квалифицированному юристу за помощью. В большинстве случаев клиент перестает платить не по собственной воле, а в силу обстоятельств.
2. Подготовить доказательную базу, просчитать все за и против.

Нужно обратить внимание еще на несколько нюансов:

1. Кредитное учреждение не имеет права выселять семью с детьми на улицу. Они обязаны предоставить альтернативное жилье и получить разрешение от органов опеки.
2. Банковская оценка стоимости квартиры может быть необъективна, поэтому ее можно оспаривать в суде. Если основная часть ипотеки уже погашена, а жилье оценили слишком низко, то проще найти ей приобретателя самостоятельно.
3. Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.

Если у вас есть веские основания считать действия банка неправомерными, то это нужно обязательно прописать и прикрепить к делу.

Банк имеет право выселить кредитуемого, даже если жилье является единственным. Это регламентировано в ст. 446 ГПК РФ. Однако на улицу выселять нельзя, поэтому должна быть предоставлена альтернативная жилплощадь.

Многие граждане считают, что если зарегистрировать в жилье несовершеннолетнего, то кредитная организация будет не вправе отнять его или продать. Однако это ошибочное предположение. Даже с прописанным в квартире ребенком, у банка не будет препятствий для ее изъятия и дальнейшей реализации. Это прописано в ФЗ №229 РФ.

Как оспорить действия банка

Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.

Принятое банком решение может быть оспорено

Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.

В любом случае, встречное ходатайство позволит оттянуть принятие решения и выиграть дополнительное время, за которое можно попытаться найти деньги на погашение задолженности.

Порядок действий такой:

1. Ищете зацепку в договоре, законодательстве и действиях банка, чтобы на основании этого составить исковое заявление.
2. Заполняете документ вместе с юристом, чтобы были учтены все моменты.
3. Подаете ходатайство в судебный орган, ведущий ваше дело по ипотечному вопросу.

Если все сделать правильно, то можно либо выиграть дело, тогда можно оставаться в своем жилье, либо оттянуть выселение.

Итог

Чтобы купить квартиру в ипотеку нужно не только иметь материальные возможности, но и выбрать наиболее выгодный для вас вариант. Тщательно изучить договор, просчитать все за и против.

При возникновении каких-либо проблем или вопросов сразу обращаться в банк. Как правило, кредитная организация идет навстречу клиенту и предлагает пути решения.

Заемщик имеет право предлагать собственные варианты разрешения ситуации, которые банк рассмотрит и либо примет, либо откажет.

В любом случае, лучше не доводить дело до иска, а стараться урегулировать проблему на досудебном этапе.

Об ипотеке с банкротством можно узнать из видео:

Видео:Банк забрал ипотечную квартируСкачать

В каких случаях вашу квартиру могут забрать за долги?

При возникновении у человека проблем с оплатой коммунальных, кредитных или иных платежей, возникает страх, что его и его семью могут выгнать на улицу за долги. И не беспочвенный. Поскольку арест квартиры с последующим выселением – это одно из средств, направленных на погашение задолженности.

Кто может арестовать квартиру?

Наложить арест и продать недвижимое имущество вправе только судебный пристав на основании решения, вынесенного судом, или исполнительной надписи, сделанной нотариусом. Угрозы банков или коллекторов, что они придут, арестуют квартиру и выгонят всех жильцов на улицу – не более чем способ запугивания человека для скорейшего погашения долга.

Необходимо знать, что сначала пристав накладывает арест на денежные средства должника, и только если этой суммы недостаточно, он арестовывает другое имущество, которым человек владеет. Исключение составляют листы об обращении взыскания на заложенное имущество.

По ним пристав может сразу накладывать заперт на жилье, предоставленное человеком в залог для получения денег по кредиту.

В каких случаях пристав может арестовать недвижимое имущество?

Сначала должник получает от пристава постановление о запрете на квартиру или от служащего ФРС уведомление о наложении ареста на жилое помещение.

Наложить запрет на квартиру, единственно пригодную для проживания человека и его семьи, пристав может только с целью помешать должнику избавиться от квартиры (продать, подарить, завещать и др.), без последующей продажи.

Если человек владеет несколькими жилыми помещениями, то пристав вправе арестовать недвижимость и в дальнейшем продать ее. Однако, должны быть соблюдены два обязательных условия:

-В собственности должника находится два и более жилых помещения.

-Сумма долга ненамного меньше стоимости квартиры.

В каких случаях забирают квартиру за долги?

Долг по договору ипотеки Наиболее часто забирают квартиру за неуплату ипотеки, т.к. только тогда могут в пользу банка арестовать квартиру, его единственное недвижимое имущество, пригодное для проживания.

https://www.youtube.com/watch?v=1W7dkTw5IWg

Законодатель смягчает ответственность для лица, оказавшегося на грани выселения. Так, нельзя обращать взыскание по ипотеке, если сумма долга меньше 5% от цены заложенной квартиры и срок просрочки меньше 3 месяцев.

Например: Гражданин потерял работу и 2 месяца не выплачивал кредит. Образовался долг на общую сумму 30 тыс. руб. Банк написал в суд заявление об обращении взыскания на заложенную квартиру, стоимость последней составила 1,5 млн. руб. Суд кредитору отказал, т.к. сумма долга намного меньше стоимости квартиры в ипотеке.

Если финансовое положение заемщика сильно ухудшилось (потеря работы, снижение зарплаты, болезнь и пр), то не следует уклонятся от переговоров с банком и доводить дело до ареста квартиры, лучше вместе искать альтернативный путь. Одним из способов решения проблемы является обращение в кредитную организацию с заявлением:

-о реструктуризации долга (это увеличивает срок выплаты, но уменьшает сумму ежемесячных взносов);

— о предоставлении «кредитных каникул» (банк замораживает на определенный срок платежи, включая проценты);

-об изменение графика платежей (вместо ежемесячных оплат производить ежеквартальные).

После направления заявления обязательно надо получить письменное одобрение кредитной организации на изменение условий договора, а уже потом начинать оплачивать согласно изменившимся данным.

Возможен и такой выход из затруднительной ситуации: получить кредит в банке под более выгодные условия под залог этого же имущества (последующая ипотека).

Самое главное – в первоначальном договоре не должно быть запрета на проведение такой сделки.

Например: Гражданин взял кредит, заложив квартиру. Из-за болезни, он некоторое время не мог производить платежи. Образовался долг. Т.к. в кредитном договоре не была запрещена последующая ипотека, он под залог этой же квартиры, получил кредит в другом банке на более выгодных условиях. Из этих денег он погасил долг перед первым банком.

Долг по алиментным платежам

Если должник уклоняется от погашения долга, скрывает свое имущество, место работы, и при этом, сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав за долги по алиментам вправе арестовать и продать квартиру, которой владеет нерадивый родитель.

Например: Гражданин длительное время не выплачивал алименты, общая сумма долга составила 800 тыс. руб. Иного имущества, кроме квартиры, где он жил, у должника не было. При повторном направлении запросов в рег.

органы, из ответа, поступившего из ФРС, пристав узнал, что должник по наследству получил в собственность еще одну недвижимость. Должностное лицо выносит постановление об аресте квартиры, чтобы должник не смог ее продать, и направляет в ФРС. Т.к.

в собственности у него теперь два жилых помещения, и стоимость одной из квартир около 900 тыс. руб., пристав составляет акт ареста для последующей ее продажи.

Могут ли забрать квартиру за долги по коммуналке?

Если квартира в собственности, то составить акт ареста и продать ее за неуплату коммунальных платежей приставы могут, только если человек владеет несколькими жилыми помещениями и если сумма долга равна или незначительно меньше стоимости квартиры. Т.е., продать квартиру стоимостью 1,5 млн. руб. за долг в 20 тыс. руб. никто не сможет.

Когда квартира не в собственности должника, а последний проживает в ней по договору найма, его могут выселить через суд, если проживающий не производил оплату за жилье на протяжении 6 месяцев (при краткосрочном найме – в течение 2 месяцев). Если платежи вносятся хотя бы частично, выселить должника будет практически невозможно.

Арест доли в праве собственности на жилье

Если человек имеет в общей долевой собственности несколько жилых помещений, пристав может арестовать долю в одной из квартир. Для этого, пристав обращается в суд о наложении ареста для погашения долга.

Судья выделяет долю, принадлежащую человеку «в натуре», т.е. указывает в решении, какая конкретно часть квартиры принадлежит должнику, ее площадь и назначение.

Получив соответствующий документ, пристав составляет акт и постановление о наложении ареста для последующей продажи недвижимости.

Если в квартире проживает несовершеннолетний

Продать недвижимое имущество, если там прописан несовершеннолетний, можно только с письменного согласия органа опеки.

https://www.youtube.com/watch?v=vHglFpjdNrs

При решении вопроса об обращении взыскания на квартиру в суде, приглашается представитель органа опеки, и, с учетом обстоятельств дела, его мнения, принимается решение. Согласно ст.292 Гражданского кодекса РФ, как только квартира стала собственностью другого лица, члены семьи предыдущего хозяина теряют все права на это жилье.

Например: суд решил обратить взыскание на квартиру, в которой проживала мать с ребенком. Опека дала разрешение на продажу этой квартиры, т.к. ребенок не являлся ее собственником и у них была еще одна квартира, собственником которой был несовершеннолетний.

Далее, пристав арестовал ее. В результате проведенных торгов, владельцем квартиры стал новый гражданин. После получения в ФРС свидетельства о государственной регистрации права собственности, новый собственник вправе выселить мать и ребенка из занимаемой квартиры.

Забрать жилье пристав может не только за неуплату алиментов и коммунальных платежей, но и в возмещение вреда здоровью, морального вреда, налогов и др.

, при условии, как уже говорилось, нахождения в собственности должника нескольких квартир и соразмерности суммы долга и цены помещения.

Поэтому, лучше не скрываться от кредиторов и приставов, а стараться решить вопросы на взаимовыгодных условиях.

Остались вопросы или требуется профессиональная юридическая помощь, обратитесь за консультацией к специалисту и узнайте как решить именно вашу проблему!

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Видео:Банк забирает ипотечную квартиру, что делать? Юрист о конфискации квартиры в ипотеку банком.Скачать

«За копейки отобрали квартиру»: как ипотека разрушает жизни

Рекордные объемы ипотечных кредитов, которыми гордятся чиновники, маскируют неприглядную правду: при снижающихся пять лет подряд доходах не все россияне могут потянуть взятые на себя долги за жилье.

И в моменты кризиса человек, еще недавно радовавшийся приобретению своей квартиры, может в одночасье лишиться ее и оказаться на улице. «Газета.Ru» собрала истории людей, которые столкнулись с безысходной кабалой ипотеки.

Прошлый год стал рекордным для рынка ипотеки. По данным Банка России, в 2021 году россияне взяли кредитов на жилье на более чем 3 трлн рублей, что почти вполовину выше результата 2021-го.

В этом году рынок ипотеки, скорее всего, продолжит рост, хотя темпы его снизятся до 10%, прогнозирует руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.

Сегодня на Москву приходится 12,7% выданных ипотечных кредитов, на Московскую область — 8,37%, рассказал «Газете.Ru» эксперт. Остальной объем распределен по регионам.

Гордейко также добавил, что размер кредита в регионах отличается почти в три раза. Если в Москве средняя сумма составляет 4,34 млн руб., то в регионах речь может идти о 1,5 млн руб.

или еще меньшей сумме, как например, в Кемеровской, Кировской, Курганской областях, Алтайском крае.

Однако долги за жилье не всем по плечу. Обладатели ипотечных кредитов рассказали «Газете.Ru» о трудностях, с которыми столкнулись при выплате долга.

Вся надежда — избавиться от квартиры

В январе Центробанк анонсировал планы узаконить для россиян возможность ипотечных каникул. При определенных условиях они смогут получить право на отсрочку по одному кредиту в общей сложности на год.

Такая опция у многих банков есть и сейчас, но действует она весьма своеобразно.

Антон стал ипотечным заемщиком в апреле 2014 года. Тогда кредит ему одобрили под 13% годовых на 15 лет. «Я продал свою квартиру в регионе и купил жилье в Московской области», — рассказал молодой человек.

По его словам, при оформлении ипотеки банк запросил дополнительно 62 тысячи рублей за выдачу кредита и 12 тысяч рублей за перевод между счетами.

https://www.youtube.com/watch?v=I-pNiJh29Oo

Под новый год у него начались проблемы со здоровьем, потребовалась операция. Плюс ко всему на фоне кризиса он попал под сокращение. Антону пришлось продать машину и повысить лимит по кредитной карте, чтобы хоть как-то справляться с выплатами по ипотеке.

«Я пришел в банк, написал заявление, чтобы мне дали каникулы на полгода. Потом мне перезванивали, выясняли, может ли кто-то быть поручителем. Я отвечал, что нет и что нахожусь без работы.

В итоге банк дал каникулы на четыре месяца, но увеличил выплаты в дальнейшем на 2 тысячи в месяц — с 55 до 57 тысяч рублей.

Я должен был заплатить еще 15 тысяч рублей за то, что они пошли мне на уступку», — сказал собеседник «Газеты.Ru».

В кризис оказалось не так легко найти высокооплачиваемую работу.

В результате весь заработок Антон нес в банк на покрытие платежей по кредиту. К тому же у него умер отец, нужно было содержать маму.

«Я пошел в банк за очередными каникулами. Мне одобрили два месяца отсрочки. Платеж снова увеличился — на 1000 рублей до 57 900 рублей. Плюс снова заплатил за это 15 тысяч рублей», — добавил мужчина.

В 2021 году знакомые начали подавать заявки на снижение процентной ставки, но банк отказал Антону. «Я пробовал подавать заявку на снижение ставки каждые три месяца, но мне не одобряли без объяснения причин», — продолжил он.

Ставку не уменьшили и сейчас. Банк заморозил ее снижение. И хотя постепенно с платежами ситуация наладилась, большая часть зарплаты по-прежнему уходит на кредит.

При этом Антон пробовал запустить процедуру банкротства.

«Я просто не знал, куда мне деться», — сказал он.

Возможность процедуры банкротства физлиц, которая действует с 1 октября 2015 года, не решает полностью проблем ипотечных заемщиков, комментирует руководитель проекта «Долгам.Нет» Дмитрий Донсков. Долги по ипотеке, а также коммунальным платежам, потребительским кредитам и налогам будут закрыты, но квартиру продадут с молотка. А значит, снова встанет вопрос жилья.

Вся надежда Антона на продажу ипотечной квартиры.

«Собираюсь ее продать. Моя первоначальная работа позволяла спокойно платить ипотеку, но сейчас это накладно. В 2014 году я был один, а теперь на первый план выходит семья», — объяснил собеседник «Газеты.Ru».

«Ипотеку никому не посоветую»

На фоне снижения ставок по ипотеке в 2021-2021 годах многие россияне стремились провести реструктуризацию ипотечного долга. Однако удалось это сделать далеко не всем.

Влад взял ипотеку в 2012 году по льготной тогда ставке в 9,5 % (средняя ставка в то время была на уровне больше 12%).

«В 2012 году я получил льготу потому, что мы стояли в очереди на расселение (три семьи и восемь человек в одной квартире). По закону, если не хватает нормы по квадратным метрам на человека и доходы не позволяют улучшить жилищное условие, то можно встать в очередь. Государство предлагает либо социальное жилье, либо другие варианты, например льготную ипотеку», — рассказал Влад.

В процессе оформления документов у него возникли претензии по поводу посредников.

«Непонятные организации часто навязываются вам в договор без права отказаться, особенно если человек льготник. Иными словами, за ипотекой ты можешь пойти только туда, куда направят чиновники», — сказал он.

При этом банки отказываются понижать ставку, если кредит и так был взят по льготной ставке.

Напомним, что средняя ставка по ипотеке в течение 2021 года снижалась до 9,41%, но затем последовала коррекция.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала 2021 года, составила 9,56%. При этом в декабре прошлого года речь шла о 9,66%. В январе 2021-го основные игроки ипотечного рынка подняли ставки примерно до 10%.

По словам Влада, выплаты по кредиту отнимали у него 40-50% зарплаты.

«После того, как расплачусь, больше никогда не возьму ипотеку. Вообще никому не посоветую ввязываться в ипотечные кредиты», — советует он.

«Инструмент рабочий и полезный, но не в России, где за 10 лет ты покупаешь вторую квартиру банку, а за 20 лет покупаешь ему две…

Копить, покупать сначала что-то поменьше, продавать, добавлять деньги и снова покупать в разы эффективнее», — резюмировал Влад.

Обвал рубля и золотая ипотека

В худшей ситуации оказались те, кто взял до кризиса валютную ипотеку. После событий «черного вторника» 16 декабря 2014 года, когда Банк России повысил ключевую ставку до 17,5%, а курс доллара взлетел до 80 рублей, сумма кредитов всех заемщиков выросла в несколько раз.

https://www.youtube.com/watch?v=PvPENWP11eY

Люди оказались в ситуации, когда ежемесячный платеж и сумма долга по кредиту в рублях выросли, а доходы остались в лучшем случае на прежнем уровне. Цены из-за упавшего спроса снизилась, и человек, даже с учетом внесенного первоначального взноса за квартиру и нескольких лет регулярных платежей по ипотеке, оказался должен сумму, существенно превышающую рыночную стоимость жилья.

«Если же ипотечный заемщик переставал платить, банк обращался в суд и требовал выплаты долга и реализации предмета ипотеки — заложенного жилья.

Зачастую максимум, чего удавалось добиться юристам в суде по подобным спорам, — это снижение начисленной неустойки и установление более высокой начальной цены продажи, по которой квартира должна уйти с молотка», — вспоминает Донсков.

Марина купила квартиру в ипотеку в Подмосковье в 2007 году. На тот момент она получала зарплату в долларах и ипотечный кредит тоже оформила в иностранной валюте.

После «черного вторника» женщина не обращалась в суд, как поступили многие валютные ипотечные заемщики, и пошла по пути банкротства. По ее словам, сначала банк выставлял «шокирующе невыгодные суммы» при переводе на рубли, а когда курс стабилизировался на высоком уровне и было понятно, что вниз уже не пойдет, в банке и вовсе «не дали ничего сделать».

«В суд я не подавала. С ними (банком — ред.) бесполезно судиться. Я читала, что у людей, у которых оставалось по долгу выплатить совсем какие-то копейки, отбирали квартиру, даже если это было единственным жильем», — отметила Марина.

Выселить из квартиры, купленной в ипотеку, даже если это единственное жилье, можно, подтвердил юрист адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Тамаз Мстоян.

Стоимость квартиры Марины при покупке составила 183 тысячи долларов (курс в 2007 году составлял порядка 35,9 рублей за доллар, то есть в рублях речь шла о 6,5 млн рублей). «Я уже заплатила банку 100 тысяч долларов. Надо было заплатить еще 12 млн руб., которые мне выставили при рефинансировании…

Вы же понимаете, ипотека тогда золотая», — поделилась Марина.

Еще одна валютная должница Оксана рассказала «Газете.Ru», что сумма платежа по валютной ипотеке остается весомой и по сей день. Задолженность составляла 20 млн рублей за квартиру, стоящую 6,5 млн рублей.

Ей пришлось пойти на условия банка и пересчитать кредит по программе «прощения долга», по которой было списано 10 млн рублей. Женщина смогла воспользоваться программой помощи, поскольку растит ребенка-инвалида.

В рамках реализации правительственной программы помощи валютным заемщикам за период с 1 сентября 2021 по 31 декабря 2021 года компенсация с использованием госсредств части убытков при проведении реструктуризации была одобрена по 3043 ипотечным кредитам, сообщили в Центробанке «Газете.Ru».

Остальные 6657 заявок были направлены на рассмотрение межведомственной комиссии.

При этом она одобрила 2761 заявок, по 3390 заявкам было отказано из-за несоответствия целям программы помощи, 342 заявки возвращены кредиторам для доработки, чтобы платежная нагрузка была посильной для заемщиков после проведения реструктуризации кредита.

«Кредиторами было проведено 2577 сделок по реструктуризации с использованием государственных средств, предоставленных в рамках программы помощи», — привели цифры в ЦБ.

Банки не любят детей

Еще один собеседник «Газеты.Ru» Антон, на счету которого уже вторая ипотека, рассказал о неожиданных сложностях. Его первая ипотека была в валюте.

«Конечно, после обвала доллара пришлось очень туго: фактически сокращались любые расходы, так как платеж рос на глазах — в два раза. Мы напряглись, урезали все расходы и выплатили сразу весь остаток», — рассказал он.

Он вспомнил, как просрочил самый первый платеж. «Еще не привык тогда. Позвонили из банка, поинтересовались, все ли у меня хорошо. На первый раз штрафовать не стали», — сказал он.

По словам собеседника, когда приходишь в банк за вторым ипотечным кредитом, вопросов к сотруднику банка уже немного: ставка, размер платежа, возможность досрочного погашения — всей суммы или частями и без штрафных санкций. Естественно, банки не в восторге от досрочных погашений кредитов. Но как оказалось, не только от них, рассказал Антон.

https://www.youtube.com/watch?v=AziPskdHSRc

Банки не любят детей. Особенно маленьких.

Ребенка в ипотечную квартиру прописать можно, но трудно — без одобрения банка это нельзя сделать.

Возможное нежелание банков давать согласие на прописку детей может быть связано с опасениями при изъятии квартиры в случае неплатежей, объясняет юрист адвокатского бюро «Леонтьев и партнеры» Тамаз Мстоян.

«Банки опасаются, что процесс по изъятию ипотечной квартиры у должников может затянуться. Ведь если речь идет о детях, то в судебных разбирательствах всегда участвуют органы опеки и прокуратура. В случае если речь идет об изъятии у семьи единственной квартиры, то они могут поддержать позицию должников об отсрочке исполнения решения суда о выселении», — пояснил Мстоян.

Несмотря на все казусы, Антон после завершения второй ипотеки планирует обратиться за следующей. «Появилась привычка думать о будущем. Например, я мог бы напрячься и купить машину или отправиться в путешествие, но сразу начинаешь считать — это еще часть ипотеки, можно внести сразу и пересчитать либо срок, либо размер платежа», — поделился планами собеседник издания.

Правда, он не скрывает, что хочет заранее выплатить кредит, потому что не уверен, «в какой стране завтра будет жить».

Евгения ПЕТРОВА

Видео:Могут ли забрать единственное жилье за долги. Как списать долгСкачать

Банк Забрал Квартиру За Долги По Ипотеке Он Теперь Собственник?

Теоретически передача заложенного жилья банку возможна и сейчас. Собственник имущества по своему усмотрению вправе совершать в отношении него любые действия.

Также и заемщик может передать принадлежащее ему жилье третьему лицу, в том числе банку. Для этого должно быть достигнуто единое соглашение.

Но прийти к компромиссу в данном вопросе сложно, не говоря уже о том, что далеко не каждый заемщик согласится на подобный шаг.

С 7 марта 2012 вступили в силу изменения в статью 61 ФЗ «Об ипотеке» пункт 5 которой устанавливает, что «если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки».

Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Лишиться квартиры можно только после решения суда. До этого все действия банка и коллекторских организаций по выселению должника являются незаконными. Жилья могут лишить из-за большой задолженности, а также, когда недвижимость изымают в рамках возбужденного уголовного дела.

Очень хороший вариант — кредитные каникулы, когда заемщик полностью освобождается от выплат по ипотеке на 6-12 месяцев. За этот срок можно восстановить утраченную финансовую стабильность, войти в колею и спокойно продолжать выплачивать долг.

Если заемщик скрывается от банка, не идет на переговоры и не соглашается на проведение реструктуризации, то у кредитора остается последний вариант возврата собственных средств — изъятие ипотечной квартиры за долги.

Обычно эта процедура выглядит так:

Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.

https://www.youtube.com/watch?v=fI1KkLH1mmg

Сначала необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу и пояснить сложившееся положение. Мало людей, которые намеренно перестают оплачивать проценты по кредиту и погашать основную задолженность, чаще всего причиной этого являются серьезные проблемы с материальным положением.

Заберут ли квартиру за неуплату кредита

Арест накладывается приставом только в том случае, если он хочет ограничить право собственности заемщика-должника на какое-то время. Такое ограничение не позволяет собственнику продавать, сдавать в аренду, обменивать, дарить квартиру до тех пор, пока не решится окончательно вопрос о праве собственности, кому будет принадлежать имущество.

Рекомендуем прочесть:  Дома Под Расселение Саратов В 2021

Он, в свою очередь, никогда не действует без вынесенного судебной инстанцией решения. Поэтому банк может подавать иски на клиента сколько угодно, но пока суд не решит в его пользу, арестовывать приставы квартиру не будут.

Может ли банк забрать ипотечную квартиру за долги и как это происходит? Стоит ли идти на выкуп такого жилья

Если квартира все же была продана, вырученная сумма денег идет на погашение задолженности перед банком. В ситуации, когда от продажи квартиры вырученная сумма денег превышает сумму долга, разница возвращается заемщику.

Более того, банки сами не желают доводить дело до суда, поэтому в ситуации, если заемщик обратился в банк, изъявив желание самостоятельно продать квартиру и тем самым погасить ипотеку, он пойдет навстречу — но для этого понадобится предоставить документы, подтверждающие необходимость продажи жилья (например, приказ об увольнении с места работы заемщика, свидетельство о смерти финансового помогавшего родственника и тому подобное).

Мой сайт ->

Сразу нужно оговориться, что банку совсем не выгодно отбирать у вас квартиру, поскольку это он может сделать только через суд.

А, следовательно, помимо неоплаченных штрафов и пени к счету прибавиться судебные издержки, которые также будут за счет банка, а после продаже квартиры на торгах, банку, конечно, вернуться деньги, но, во-первых, это займет какое-то время, а во-вторых, зачастую, сумма, вырученная от продажи квартиры, не может покрыть все расходы банка.

Теоретически передача заложенного жилья банку возможна и сейчас. Собственник имущества по своему усмотрению вправе совершать в отношении него любые действия.

Также и заемщик может передать принадлежащее ему жилье третьему лицу, в том числе банку. Для этого должно быть достигнуто единое соглашение.

Но прийти к компромиссу в данном вопросе сложно, не говоря уже о том, что далеко не каждый заемщик согласится на подобный шаг.

Банк забрал квартиру по ипотеке с долгом по КУ

Здравствуйте, порекомендуйте пожалуйста нормативные акты и выход из следующей ситуации. В нашем ТСЖ банк по суду переоформил на себя квартиру за долги по ипотеке.

При этом ТСЖ было не в курсе этих действий, а по квартире долг по КУ около 100 т.р. В результате, банк предъявил новое свидетельство на свою собственность этой квартирой, решение о снятии старого собственника с рег.

учета и заявление о разделение лицевых счетов и отказ от старых долгов прежнего собственника.

Как защитить права ТСЖ, ведь при выписке старого собственника, его даже нельзя вызвать на суд? Где его искать? Должны ли были нас поставить в известность о действиях с квартирой? Запросить долг по квартире. Сейчас банк её продаст, а ТСЖ ничего не получит. Прошу помочь. Долг ляжет на плечи всех собственников

В каких случаях банк может забрать квартиру за долги по ипотеке

Банк не сразу переходит к крайним мерам. Для начала организация попробует разобраться, почему образовался долг. Сотрудники отдела просроченной задолженности начнут звонить, писать письма и приглашать в банк для урегулирования ситуации.

1. Направление письменного уведомления о намерении начать процедуру изъятия недвижимого имущества, находящегося в залоге. Уведомление направляется должнику за месяц до предполагаемой даты начала судебного делопроизводства.
2. Если заемщик не предпринимает никаких действий (реструктуризация, выплата долга и т.д.), то банк может потребовать досрочно погасить ипотеку в полном объеме.
3. При игнорировании требования банк подает в суд.
4. Суд выносит решение о выселении должника и изъятии предмета залога.

Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту

В случае неисполнения заемщиком-должником своих обязательств по кредиту взыскание может быть обращено на все принадлежащее ему и достаточное для погашения долга в полном объеме имущество, на которое по гражданско-процессуальному законодательству возможно наложение ареста. Но, может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Вместе с тем, органы опеки могут и дать согласие, если у родителей есть другая жилая недвижимость, вполне пригодная для проживания и взрослых, и ребенка.

Существенным обстоятельством может являться и тот факт, что в пользу ребенка оформлен договор дарения другой жилой недвижимости.

Таким образом, в подобного рода ситуациях зачастую решающими факторами несогласия органов опеки являются:

Имеет ли право банк забрать квартиру за долги по ипотеке

Учитывая тот факт, что потребительские кредиты редко представляют собой очень большие суммы, например, сравнимые с ипотекой, обращать взыскание на квартиры должников банки решаются нечасто, поскольку: В большинстве случаев, заявляя о возможности забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, банки и коллекторы просто оказывают на должника психологическое давление. Потеря квартиры – это серьезно, и многие заемщики начинают просто паниковать, предпринимая все возможные меры по возврату долга.

https://www.youtube.com/watch?v=7VnNrpe0Tes

Для многих это будет реальной возможностью избавиться от перспективы остаться без крыши над головой. Реструктуризация представляет собой растягивание срока кредита, при этом уменьшается ежемесячный платеж, финансовая нагрузка на заемщика снижается.

Может ли банк забрать квартиру за долги по кредиту или ипотеке

Только после их одобрения, могут вступить в силу коллекторские службы. Иногда банки могут говорить, что отберут все имущество вплоть до квартиры, но так они просто запугивают, чтобы должник начал что-нибудь предпринимать, чтобы погасить долг.

Это означает, что банк может подать заявление на взыскание только доли должника. Если это вступит в силу, то пострадает не только должник, но и рядом живущие люди. Потом банковская организация будет стараться выселить и других жильцов.

Получить налог за покупку квартиры ипотека ее забрал банк с долгами

Но, может быть, это решение способно осложнить процесс вступления в наследство, если наследники были указаны в завещании, составленном до наложения ареста на объект? — На порядок наследования это никак не повлияет, — объясняет Комаров.

— Наследование — это универсальное правопреемство, при котором к наследникам переходит имущество, а также имущественные права и обязанности, в том числе и долги.

При открытии наследства кредитор вправе заявить о своих правах для удовлетворения из состава наследственного имущества.

Ну и что? 23.08.17 Почта может пробивать за вас чеки для покупателей Если покупатель рассчитается картой «Мир» на сайте — а отказать ему нельзя, — придется использовать кассу, пробивать чек и отправлять его в налоговую. Это дополнительные расходы, но так работает закон. Исключение сделали только для двух случаев:

Они будут действовать на основании Постановления, Решения судебного органа или нотариуса. Такой документ имеет весомую силу и обязательно должен иметь соответствующие подписи судьи, секретаря — либо должен быть заверен нотариусом.

Россияне, имеющие долговые обязательства перед государством, банковскими или кредитными организациями, часто задаются этим вопросом. Он до сих пор остается открытым. Новый законопроект предусматривает арест недвижимости — даже, если у гражданина это единственное жилье. Пока закон не утвердили.

Могут ли отобрать квартиру за долги

В первую очередь – к грамотному юристу, который поможет оформить нужные документы. Решение суда также можно оспорить. Ресурсы банков очень ограничены и если тяжба продлится достаточно долго, можно мирно договориться с кредиторами и со временем насобирать нужную сумму денег.

Это, пожалуй, самый пугающий случай. Ежемесячные взносы платить нечем, банк пугает отбором единственного жилья… Не стоит поддавать панике – продавать собственность, переоформлять ее.

Как и в случае с долгами коммунальным службам, если это ваше единственное жилье, и плюс в нем проживают дети – никто ваше законное имущество не отберет.

При этом все же стоит искать пути выхода – сотрудничать с банком, договариваться об отсрочке, реструктуризации долга и ни в коем случае не пускаться в бега.

Закон РАА

Здравствуйте, Людмила При самом плачевном варианте более 50% заработной платы забрать не могут. Если Вы ничего делать не будите, то могут и забрать. Долги возвращать придется. 1. Обратитесь к антиколлекторам 2. Попробуйте поучаствовать в программе рефинансирования кредитов 3. Обратитесь в банки.

В индивидуальном порядке банки готовы предоставить отсрочку по платежам или провести реструктуризацию кредита 4.

Обратитесь в созданное государством Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), которое оказывает помощь заемщикам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации и испытывавшим трудности с погашением ипотечного кредита

5. Идите на опережение и замораживайте проценты по кредитам. Пишите заявление в суд на банк.

📺 Видео

Может ли банк забрать жилье за просрочки по кредиту в 2024 году?Скачать

Может ли собственник выписать прописанного человека без его согласия - Адвокат по гражданским деламСкачать

Как законно лишить собственника доли в квартире ?Скачать

Какие права имеет прописанный в квартире, но не собственник - Адвокат по гражданским деламСкачать

Могут ли забрать ипотечную квартиру в 2024 году?Скачать

За какие долги заберут единственное жилье?Скачать

НОВЫЕ ПРАВИЛА ДЛЯ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ДОЛЕЙ КВАРТИРЫ: 2023 #приоритетыСкачать

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротствеСкачать

Заберут ипотечную квартиру при банкротстве? #банкротство #списаниедолгов #ипотечныйкредитСкачать

Долги по ипотеке - Что делать если банк забирает квартиру?Скачать

Что будет если КИНУТЬ Банк и Подать на Банкротство. Кредит перед банкротством. Как не платить кредитСкачать

Многодетную семью выселили из квартиры из-за неуплаты ипотекиСкачать

Смог ли банк изъять квартиру у владимирской семьи за долги по ипотеке?Скачать

Как быстро отберут квартиру, если не платить ипотекуСкачать

Что могут забрать приставы в 2023. Как не платить кредит законноСкачать

ИПОТЕКА - КАК БАНКИ ВЫШВЫРИВАЮТ СЕМЬИ С ДЕТЬМИ НА УЛИЦУ! КАБАЛА и БАНКОВСКИЙ БЕСПРЕДЕЛ РЯДОМ С НАМИСкачать

Забрали за долги ипотечную квартируСкачать