Список автомобилей попадающих под госпрограмму кредитования 2021

Для многих россиян, кредит является самым доступным способом приобретения машины. Однако оформление льготного автокредита – это еще выгодней.

Благодаря такому займу с господдержкой многие граждане имеют возможность обзавестись гражданин получает скидку, а также существенное снижение стоимости процентов.

В качестве мер господдержки на 2021 год заложен определенный бюджет по программам приобретения машин, однако методика реализации пока под вопросом.

Что такое льготный автокредит

С 2015 года на территории Российской Федерации действует программа льготного кредитования. Она предполагает предоставление гражданам скидку в размере 10% от стоимости приобретаемого транспортного средства. Для дальневосточного округа предусмотрена скидка в размере 25% от стоимости.

цель внедрения такого проекта – оказание помощи жителям РФ в вопросах приобретения личного транспорта. Одна из особенностей программы заключается в том, что она действует только для новых авто, произведенных в пределах РФ.

Принять участие в такой программе может любой желающий, который соответствует следующим требованиям:

• Имеющие двух и более детей и в собственности, которых не было ТС.
• Ранее не оформлявшие кредит на покупку ТС, что подтверждается соответствующими документами.
• Обязующиеся в период участия в программе не заключать иных кредитных договор на авто, что подтверждается письменно.

В рамках договора кредит может быть оформлен не более чем на 36 месяцев. Причем авто, на которое оформляется займ, должно соответствовать таким требованиям:

• Масса – менее 3.5 тонн.
• Цена – менее 1.5 миллиона.

Заемщик может приобрести в рамках программы только одно авто за 12 месяцев, при этом процентная ставка по такому кредиту составит 11.3%. Кроме того, согласно установленным правилам, он должен внести первоначальный взнос, который составит не менее 20% от стоимости.

В роли обязательного условия выступает покупка в кредит не более чем на 3 года. Причем на государственном уровне установлены определенные рамки, а именно снаряженная масса авто не более 3.5 тонны, а цена не более 1.5 миллиона. Действие предложения распространяется только на приобретение одного ТС в год, при этом процентная ставка по займу составит 11.3%.

Что такое программы Семейный авто и Первый авто

Программы первый и семейный автомобиль — государственные предложения, направлены на помощь гражданам в приобретении авто и повышении спроса на отечественный автопром.

Принципиальная разница между предложениями заключается в том, что Первый автомобиль будет интересен тем, кто приобретает ТС в первый раз, а Семейный тем, кто уже имеет авто, но хочет приобрести новое со скидкой.

Второе предложение доступно только для тех граждан, которые имеют двух и более детей в возрасте до 18 лет.

Принять участие в одной из программ может любой гражданин РФ, который соответствует определенным требованиям:

• Возраст от 18 лет.
• Наличие прав на вождение ТС.

Дополнительными условиями выпутают:

• Наличие двух или более детей в возрасте до 18 лет (Семейный автомобиль).
• Отсутствие в собственности ТС (Первый автомобиль).

Также, лицо обязуется не оформлять кредиты на покупку ТС в течение 12 месяцев после заключения договора.

Скидка доступна только для тех, кто планирует оформлять покупку в кредит. Если лицо желает единовременно оплатить всю стоимость покупки, то льготы не действуют.

Но преимуществом является то, что погасить кредит можно в любое время.

В рамках этих двух программ средства могут быть направлены на снижение стоимости авто или использованы в качестве оплаты первого взноса при оформлении займа.

На начало 2021 года государственное льготное кредитование авто было продлено – на процедуру был выделен соответствующий бюджет, однако обозначенные программы (Первый и Семейный авто) официально НЕ продлены.

Бренды и модели: актуальный список

Те авто, которые можно приобрести по льготным программам также должны соответствовать определенным стандартам. Прежде всего это касается того, что ТС должно быть новым, а его стоимость не должна превышать 1.5 миллиона рублей. Предусмотрены ограничения и по массе авто, она должна быть не более 3.5 тонн.

https://www.youtube.com/watch?v=SIRN9HJTv9o

Программы распространяют свое действие на российские авто, но в их рамках допускается приобретение и иностранных моделей, собранных на территории РФ при условии, что они соответствуют иным нормам.

На данный момент, участники программы могут купить такие ТС японских концернов:

• Nissan — крупная компания, занимающая 8 место в мире. Модельный ряд, доступный к покупке: X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
• Datsun –автомобильная компания, часть концерна Ниссан. От этого производителя можно купить on-DO версии Access 2021, mi-DO версии Access 2021.
• Mazda – концерн, занимающий 15 место в мире по объему производства: 6, CX-5.
• Mitsubishi – компания занимающая часть самой большой автостроительной группы Японии. От этой марки, желающие могут приобрести Outlander.
• Toyota — большой концерн, занимающийся не только автомобилестроением, но и другими видами бизнеса. Доступный модельный ряд от Тойоты RAV4, Camry.

Корейский и китайский автопром представлен:

• Hyundai – четвертый по объему продаж южнокореский автопроизводитель в мире. В рамках госпрограмм от него можно купить Creta, Solaris.
• Kia – южнокорейская компания, от которой можно купить Rio, Cerato, Sorento.
• Китайские авто, изготовленные на автозаводе «Дервейс».

Европейские и американские бренды, принимающие участие в программе:

• Volkswagen – немецкий бренд авто, от которого можно приобрести Tiguan (1-ое поколение), Jetta, Polo.
• Ford –американская автостроительная компания, занимающая 4 место в мире по объему продаж. Модельный ряд, доступный к покупке: Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
• Skoda – чешская автомобильная компания, выпускающая легковые ТС. Доступны к покупке: Yeti, Octavia, Rapid.
• Renault – французская автомобилестроительная корпорация. Среди ее моделей можно купить: Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Среди отечественных авто можно купить продукцию:

• Lada – марка авто, производимых ПАО «АвтоВАЗ». У этого российского производителя участник программы может купить модели: Гранта, Веста, Ларгус, УАЗ.
• ChevroletNiva – совместный проект Дженерал Моторос и концерна АвтоВАЗ.

На данный момент список ТС неполон, и он может как дополняться, так и сужаться в рамках действия льготных предложений.

Список банков-участников

Государство привлекло к участию в программе более 15 финансово-кредитных организаций, официальный список которых размещен на сайте Минпромторга РФ.

Так, кредит можно оформить в таких учреждениях, как:

• «Газбанк».
• «Сетелем банк» (СБЕРБАНК).
• «ВТБ 24».
• «Фольсксваген банк рус».
• «Татсоцбанк».
• «Русфин банк».
• «Юникредит банк».
• Ряд других финансовых организаций.

Стоит отметить, что наиболее выгодное предложение на данный момент у «ВТБ 24», а наименее выгодное у «Фольсксваген банк рус».

«ВТБ 24»	«Фольсксваген банк рус»
% переплаты	5.5	6.5
Первый взнос	0%	25%

На данный момент напрямую оформить кредит в Сбербанке в рамках программ нельзя. Но у заемщиков есть возможность обратиться в его дочернюю структуру.

Как стать участником программ

Прежде всего, чтобы стать участником одной из программ лицо должно соответствовать установленным требованиям, которые отражены в Постановлении Минпромторга от 07.07.2021 года.

Если потенциальный заемщик подходит по этимкритериям, то ему нужно подготовить документы в банк. Каждая финансовая структура выдвигает свои требования, а потому список бумаг может различаться.

Но в стандартный пакет входят:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о размере доходов.
• Справка с места работы.
• СНИЛС.
• ИНН.
• Водительские права.

Также может потребоваться документ, свидетельствующий об отсутствии в собственности ТС.

После подготовки всех документов и завершения предварительного этапа, нужно следовать такой инструкции.

Подать заявку в банк

Перечень финансово-кредитных учреждений, принимающих участие в программе, постоянно меняется, а потому стоит отслеживать актуальные данные на сайте Минпромторга. Также заявку в банк можно отправить непосредственно через автосалон. Таким образом, даже удастся охватить сразу несколько банков. Но при выборе автосалона, также стоит учесть с какими именно банками он работает.

Подготовить дополнительные документы

Стандартный перечень бумаг, запрашиваемых при оформлении займа, в отдельных случаях может быть расширен, а потому заемщику следует позаботиться о наличии дополнительных документов, подтверждающих его статус или право на льготы.

Пройти проверку от банка

После подачи всех необходимых документов банк проверит их подлинность и изучит кредитную историю, что повлияет на принятие им решения.

Дождаться решения

Как правило, документы и предоставленные сведения проверяются не более 14 дней. Но в отдельны случаях этот период может быть увеличен до 30 дней.

Связаться с представителем банка

Если финансово-кредитное учреждение примет положительное решение, касаемо выдачи кредита, то с заемщиком выйдут на связь представители банка. Они назначат дату подписания договора и дополнительного соглашения, которое делает невозможной повторную покупку авто в кредит в течение года.

Подписать договор

Все расчеты выполняются в электронной форме, а потому кредитор переведет на счет автосалона необходимую сумму. После оформления договора купли-продажи новый владелец должен поставить ТС на учет.

Передача дополнительных документов в банк

После постановки авто на учет заемщик должен передать в банк на хранение паспорт машины. Он будет находиться в финансовом учреждении до момента полного погашения заемщиком кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=6aVwheAD7lY

После прохождения всех этапов участник программы становится полноправным владельцем ТС. Но стоит учесть, что его право собственности обременено некоторыми ограничениями. Так, он не может продать или обменять авто без получения разрешения от финансово-кредитного учреждения.

Налог на скидку: что это такое и как платить

Те граждане, которые хотят получить скидку в рамках нескольких программ одновременно не смогут этого сделать. Так, те лица, которые удовлетворяют критериям, предусмотренным в рамках обеих программ, могут воспользоваться только одним предложением.

Кроме того, с 2021 года такая субсидия приравнена к категории доходов граждан, а потому ее получатели должны платить налог. Это НДФЛ в размере 13%.

Но в ноябре 2021 было принято решение о том, что данный вид субсидий будет составлять исключение из статьи 217 НК, а потому участники программы «Первый автомобиль» освобождены от оплаты налога.

А есть ли выгода

Льготное автокредитование – проект социального характера, который позволяет улучшить состояние российского автопрома и при этом помочь некоторым категориям социально незащищенных россиян. Конечно, чтобы получить займ придется потратить довольно много сил и времени, но, с другой стороны, участие в программе позволяет неплохо сэкономить на покупке авто.

Автокредит с господдержкой 2021: список автомобилей и условия

Большинство потребителей слышало, что планируется отмена программы кредитования с поддержкой государства. Однако в 19 еще получится приобрести транспортное средство благодаря субсидированию.

Благодаря поддержке правительства каждый желающий и подходящий по критериям сможет купить автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке. Суть в том, что банк снижает ставку для заемщика, а государство покроет часть процентной ставки. В результате банк получает прибыль, а потребитель способен приобрести авто отечественного автопрома.

Цель субсидирования в развитии национальной автопромышленности. Программа продлена до 2021 года, и желающие получат шанс воспользоваться ее преимуществами. Радует, что максимальная стоимость автомобиля увеличена, то есть, в список попало больше марок.

Условия для получения автокредита

Есть несколько параметров, которые учитываются при выдаче займа по госпрограмме:

• Стоимость автомобиля не должна превышать 1.500.000 рублей. Ранее максимальная сумма была 750.000, в этом году ее увеличили вдвое.
• Максимальная начальная ставка — 18% годовых.
• Срок кредита не превышает 3 года.
• Отменен обязательный первоначальный взнос. Раньше он был обязательным и составлял 20 процентов от всей суммы.
• На весь срок кредитования транспортное средство будет находиться в залоге. Таким образом ТС выступает как гарантия и паспорт ТС находится в кредитном учреждении.
• Список машин для льготного займа ограничен, в него входят марки, собранные в Российской Федерации, к примеру, Рено, ВАЗ, Хендай и т.д.
• Кредит оформляется только на новые автотранспортные средства, без регистрации. Возраст не превышает один год.
• Масса до трех с половиной тонн.

Банковые учреждения оставляют за собой право регулировать процентную ставку, она не превышает двадцати процентов. Льготное автокредитование обычно по ставке 14%.

Преимущества и недостатки госпрограммы

Несмотря на явные выгоды участия в подобной программе, есть и негативные стороны. Рассмотрим сначала позитивные возможности:

1. Шанс значительно сэкономить денежные средства благодаря поддержке государственной инициативы.
2. Частично ежемесячный обязательный платеж погашает государство — снижается нагрузка на бюджет семьи.
3. Долг растягивается на три года, уменьшая сумму регулярного платежа.

До совершения покупки желательно ознакомится и с негативными сторонами уговора:

1. Банк самостоятельно устанавливает некоторые условия, а именно:— ограничение по возрасту;— обязательное подтверждение дохода лица, оформляющего заем;— необходимость зарегистрировать дорогостоящую страховку;

   — другие требования.

2. ТС на все время выплаты кредита остается в залоге у финансового учреждения. Есть риск выплатить частично сумму, а потом в связи с некоторыми личными обстоятельствами, повлекшими невозможность погасить долг, потерять автотранспортное средство.
3. Дорогостоящее обязательное КАСКО увеличивает стоимость ТС на 10%.
4. Длительная процедура оформления.

Некоторые финучреждения позволяют не предъявлять справку о доходах, но это повысит годовой процент.

Список автомобилей, входящих в господдержку в 2021

Обычно банковые учреждения самостоятельно устанавливают марки, на которые готовы выдать кредит. Но среди самых популярных выделяют следующие:

• Лада;
• Газель;
• Hyundai;
• Kia;
• Mazda;
• Ford;
• Peugeot;
• Skoda;
• Toyota;
• Nissan;
• Geely;
• Chevrolet;
• Volkswagen;
• Renault.

Как выбрать банк

Многие финансовые учреждения изъявили желание поучаствовать в программе автокредитования и найти подходящее достаточно легко. Чтобы выбрать лучший банк, желательно изучить и сравнить условия, ставку, и другие параметры. Обращайте внимание на такие характеристики:

• Какую предлагают ставку и другие условия для погашения долга.
• Длительность труда учреждения на рынке — чтобы снизить риск банкротства.
• Насколько удобно расположено отделение банка — придется ежемесячно погашать регулярный взнос.
• Как оценивают учреждение рейтинговые агентства.
• Реальные отзывы клиентов, доверяйте только проверенным источникам.

Разобравшись с условиями, сравнив несколько финучреждений, получится подобрать наиболее выгодный вариант и приобрести автотранспорт из допустимых марок и моделей.

https://www.youtube.com/watch?v=3jd7duZl8XM

Список банков, принимающих участие в государственной программе

Около 86 банков по всей Российской Федерации присоединились к госпрограмме. Некоторые предоставляют наиболее выгодные условия для потребителей. Рассмотрим подробнее такие варианты.

Совкомбанк — автокредит с господдержкой до 920 тыс. под 9,58% годовых

Предоставляет большое количество программ, в том числе и государственную. Выгодные условия и растянутый срок погашения долга делают вариант достаточно привлекательным.

• Ставка — 9.58% годовых.
• Максимальная сумма на автокредит — 920.000 руб.
• Срок погашения — три года.

Дополнительно не требуются подтверждающие документы на получение дохода, но в этом случае ставка будет выше. Увеличен максимальный возраст на оформление — до 85 лет.

ЮниКредит — кредит на авто сумму до 1,45 млн. сроком на 7 лет

Выдают автокредит на покупку любых автомобилей — иномарок (собранных в России) или отечественного производства из списка. Существует стандартная и экспресс выдача займа.

Финучреждение значительно увеличило срок погашения долга.

• Ставка — 12.1% (максимум 15%).
• Максимальная стоимость авто — до 1.450.000 руб.
• Срок погашения — 84 месяцев.
• Дополнительно предоставляют скидку десять процентов, если принять участие в программе «Семейный автомобиль» или «первый автомобиль».

Позволено погашение частично и досрочно.

Автокредит в ЕвропаБанк от 8,53% на сумму до 1,5 млн

Банк предоставляет возможность оформления займа в режиме онлайн. Также допустимо проконсультироваться с сотрудниками по телефону и узнать об условиях и требованиях.

• Максимальная стоимость транспортного средства — до полторы миллионов руб.
• Ставка — от 8.53%.
• период погашения — 36 месяцев.

Параметры достаточно выгодные и ежемесячный платеж не будет оказывать огромную нагрузку на бюджет семьи.

Энергобанк — автокредит по рекордно низкой ставке — 7.17%

Благодаря государственной поддержке кредит на авто можно получить по ставке 7,17% в данном финучреждении. Предоставляет одну из самых выгодных ставок, но выданная сумма позволит выбирать из ограниченного списка автомобилей.

• Ставка — от 7.17%.
• Сумма — 800.000руб.
• Период погашения — до трех лет.

Аверс — индивидуальная сумма под выгодый процент 8.33%

Сотрудники банка в индивидуальном порядке решают, какую сумму выдать заемщику, но она точно не превышает полтора миллиона рублей. Предоставив справку о доходах, получится приобрести ТС мечты.

• Ставка — от 8.33%
• Сумма — решается индивидуально.
• Период погашения — до трех лет.

Татсоцбанк — по ставке 9,7% на сумму от 100 тыс. до 1,5 млн

Нельзя купить машину, стоимостью ниже ста тысяч рублей.

• Ставка — от 9.7%
• Сумма — не меньше 100.000.
• Срок погашения — до трех лет.

Втб — автокредит с подтверждением дохода под 12%

Предъявляет ограничения по возрасту и стажу — не меньше двенадцати месяцев. Средняя зарплата должна быть минимум тридцать тысяч в Москве и Московском регионе, и не ниже двадцати в остальных областях.

• Ставка — от 12%
• Сумма — 1.500.000.
• Срок погашения — до трех лет.

Несмотря на дополнительные условия — зарплата и стаж труда, ВТБ 24 считается одним из самых выгодных. В надежности учреждения не приходится сомневаться.

ТатфондБанк — кредит на авто с господдержкой в хороших условиях от 10.7%

Ссуду на выгодных условиях предоставляет и ТатфондБанк. Получится приобрести новый автотранспорт отечественного или импортного происхождения, стоимостью не выше полторы миллиона рублей.

• Ставка — от 10.7%
• Сумма — 1.500.000.
• Погасить в течении трех лет.

Льготные программы по автокредитам в 2021 году: условия и плюсы

Еще в начале госпрограммы было пять кредитных программ, но сейчас их количество сокращено до двух. Заявитель выберет наиболее оптимальный вариант с учетом собственных возможностей и требований банков.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Государство оказывает помощь в приобретении новых автомобилей для желающих. Поддерживаются заявители, впервые покупающие машину и молодые семьи. Молодые семьи будут способны приобрести семейные автомобили, но только если у них есть двое или больше детей.

Дополнительные условия разрабатываются банками, но обычно желающие могут найти наиболее выгодный вариант. Первоначальный взнос не потребуется, ставки достаточно низкие.

Некоторые финансовые учреждения позволяют не предъявлять подтверждение платежеспособности, к примеру, справку о доходах, но из-за этого нюанса повысится процентная ставка. В регионах она может колебаться, но не превышает нормы, указанные законом.

Обе госпрограммы заключаются только при покупке новой машины, б/у ТС не поддерживаются. Также на них предоставляется скидка размером в десять процентов. Подробнее о каждой читайте ниже.

Автокредит по акции «Первый автомобиль»

Участникам акции — скидка на авто 10%. Из названия понятно, что предоставляется только потребителям, впервые покупающим транспорт. Есть три главных требования к заемщикам:

• Права с категорией B.
• Российское подданство.
• Не обладать иным транспортным средством.

Если есть желание приобрести иномарку, то пользуйтесь этой программой. Для китайских марок есть условие — сборка на заводе «Дервейс».

«Семейный автомобиль» по льготным условиям

Льготная поддержка касается молодых семей, желающих приобрести новую марку. Тут действует условие — наличие двух и больше несовершеннолетних детей.

Обратите внимание! Придется погасить все активные кредиты, взятые членами семьи, иначе заявитель получит отказ. Дается ссуда только гражданам без долгов.

Допустимо приобретение следующих марок машин:

• ВАЗ;
• Лада;
• Марки иностранного производства, собранные на отечественных заводах ВАЗ и Лада;
• Chery, Lifan (Китай).

Большинство банков поддерживают данную госпрограмму и не требуют первый взнос, как это было раньше.

Требования к заявителям

Естественно, финучреждения более заинтересованы выдавать автокредитование только тем гражданам России, обладающие стабильным доходом. Обычно они самостоятельно определяют сумму месячного дохода. В таких городах как Москва и Санкт-Петербург требования к зарплате будут выше, чем у областей, где средняя заработная плата ниже.

При установлении ежемесячного платежа учитывается доход, и на его основании решается сумма. Она не должна превышать половины прибыли, чтобы у человека была возможность обеспечить остальные потребности.

Желательно показать справку о прибыли не только чтобы успокоить сотрудников и склонить решение в сторону подтверждения, но, и чтобы не повысили годовой процент.

Чтобы подтвердить платежеспособность, предъявите такие документы:

• Выписку лицевого или зарплатного счета.
• Свидетельство 2-НДФЛ.
• Если сдаете недвижимость в аренду, покажите копии договоров, где указан ежемесячный доход от сделки.

Материальное положение подтверждается при предъявлении документов на владение недвижимостью. Этот пункт позволяет подтвердить платежеспособность лицам с проблемами в возврате долгов в прошлом.

Дополнительно предъявляются такие требования:

• Заявитель должен трудится в текущей должности от полугода.
• Трудовой стаж от 12 до 36 месяцев — необязательно проработать три года на одной работе, речь о совокупном стаже.
• Активный загранпаспорт, водительские права.
• Минимум 21 год, максимум 60. Возраст колеблется, его устанавливают банки, но точно не ниже 21 года.
• Гражданство России.
• Обращение в отделение согласно с местом жительства.

Обращаясь к сотрудникам не скрывайте собственные доходы, даже если сдаете гараж в аренду соседу и получаете от этого не слишком большую прибыль. Сотрудники будут тщательно изучать любого заявителя, а сокрытие важных фактов не склонит их в сторону принятия позитивного решения по заявке.

https://www.youtube.com/watch?v=MEa4EqMm4cE

Желательно быть максимально откровенным, не скрывать прибыль и закрыть предыдущие долги. Если у вас проблемы с КИ, то прочитайте статью «Как исправить кредитную историю и получить кредит».

Итоги от Совет-Банкира

Некоторые факторы могут показаться заявителям, как недостатки. К примеру, многих беспокоит обязательный залог ТС на время погашения ссуды. Поэтому тщательно взвесьте все факты, убедитесь, что нынешнее место работы закреплено и надежно, вы его не потеряете.

Если окончательно решили приобрести транспорт, в статье вы узнали о наиболее выгодных вариантах. Дополнительно обращайтесь к консультантам банков, узнавайте дополнительную информацию и у вас получится купить доступное имущество.

Какие автомобили подходят под льготный автокредит?

Вы хотели бы приобрести транспортное средство на себя и своей семьи? Если для этих целей вы хотите купить новую машину из автосалона, то можно здорово сэкономить семейный бюджет, если воспользоваться помощью от государства.

Предлагаем Вашему вниманию список автомобилей, которые можно приобрести по государственной программе льготного автокредитования и субсидирования. Данная программа начала свое действие еще в 2015 году, и продолжает действовать в текущем 2021 году.

Условия льготной программы с государственной поддержкой за 2021 год

Кредит выдается не более чем на 3 года с обязательным внесением первого взноса от 20% и оформлением страховки. Обеспечением в данном виде займа будет выступать приобретаемое транспортное средство.

Стоимость приобретаемого авто не может превышать сумму 1,45 млн. рублей и массу 3,5 тонны. Плюс ко всему, приобретаемая машина, должна быть выпуска 2021 или 2021 года.

Чтобы оно подходило под условия программы, необходимо, чтобы ТС не состояло в регистрационном учете и не находилось в собственности другого физического лица. Иными словами – приобрести поддержанный автомобиль не получится.

Процентная ставка будет рассчитана как 23 от действующей ключевой ставки ЦБ РФ, которая на данный момент составляет 8,25% годовых. В договоре должна быть прописана как новная ставка, так и та, по которой будет осуществляться расчет.

Обо всех нюансах вы узнаете из видео:

Новые условия в 2021 году

Напомним, что ранее государство проводило и финансировало льготное автокредитование по причине того, что ключевой процент был очень велик, кредиты от коммерческих банков были непомерны дорогими, никто не хотел покупать машины. Чтобы поддержать отечественный автопром и банковский рынок, начали субсидировать проценты.

Сейчас ставка рефинансирования значительно снизилась (до 7,25%), кредиты в банках стали более доступными, и Правительство отказалось от дальнейшего субсидирования %.Теперь финансовые организации сами устанавливают те проценты, которые они посчитают нужным. Но возможность сэкономить все равно есть у определенных категорий людей.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

“Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль” – это новые проекты, которые появились в 2015 году. Согласно их условиям, участник сможет рассчитывать на скидку в размере 10% от стоимости транспортного средства в том случае, если он подходит под определенные условия. Для жителей Дальнего Востока бонус – скидка до 25%!

При этом нельзя участвовать в обоих проектах, нужно выбрать только один. Первый подходит для тех, кто ранее не имел в собственности личное авто, но имеет водительское удостоверение. Второй подойдет для семейных пар, где есть двое и более несовершеннолетних детей.

https://www.youtube.com/watch?v=rsGgGNt-Cp4

Очень важно наличие водительских прав, без них вы не сможете принять участие ни в одном из предложений. Полный перечень условий вы сможете найти в этой статье.

Требования к авто

Так как программа распространяется исключительно на приобретение новых ТС, то покупка будет происходить в автосалоне. Именно там у одного из менеджеров нужно поинтересоваться о наличии льгот.

Какие автомобили подходят под льготный кредит:

• новые (не позднее 2021-2021 годов выпуска),
• легковые,
• стоимость не должна превышать 1,5 млн. рублей,
• исключительно российской сборки.

Есть определенный перечень автомобилей, которые подходят для льготного автокредитования. Если вас интересует программа “Семейный автомобиль”, то полные условия есть на официальном сайте hsemeynyy-avtomobil.ru. Также все они перечислены в таблице ниже:

Как получить субсидию на покупку автомобиля?

Каким образом можно получить льготный автокредит с государственной поддержкой? Все достаточно просто: вы выбираете автомобиль, который подходит под вышеописанные условия и либо обращаетесь к кредитному специалисту непосредственно в салоне, либо подаете заявку в любой из банков, предлагающих автокредитование.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какие банки предоставляют кредиты с государственной поддержкой:

Как выглядит процесс оформления: вы собираете документы, передаете их на рассмотрение кредитному специалисту и дожидаетесь решения банка. Если оно будет положительным, оформляете договор купли-продажи, КАСКО, вносите первоначальный взнос и подписываете кредитный договор.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Забрать авто можно будет сразу, как в банк поступит финансирование, субсидию перечисляют на 2 день. Обратите внимание, что при оформлении автокредита по госпрограмме обязательно нужно оформить страховку КАСКО на ТС, а вот страхование заемщика – дело добровольное, от него можно отказаться.

Требования к заемщикам

Не стоит думать, что если вы номинально подпадаете под требования программы, вам обеспечено положительное решение от банка по выдаче автокредита. Вовсе нет, вас будут проверять ровно также, как и остальных заемщиков, которые кредитуются без субсидий.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

На что смотрят при оценке клиента:

• наличие гражданства и регистрации,
• есть ли постоянный источник заработка, официальное трудоустройство,
• действуют ли иные кредитные обязательства (оценивают долговую нагрузку),
• какова кредитная история.

Это общие требования, и при этом в каждом банковском учреждении будет действовать своя внутренняя политика. К примеру, одни банки готовы сотрудничать с клиентами с 21 года, иные – с 26-летними. Выяснять такие нюансы нужно заранее, в ближайшем отделении или на официальном сайте выбранной вами кредитной организации.

Какие могут запросить документы:

• паспорт гражданина РФ,
• справка о временной прописке, если нет постоянной,
• справку 2-НДФЛ или по форме банка,
• копию трудовой книжки,
• водительское удостоверение.

Программа будет действовать до конца 2021 года, поэтому вы еще успеете подать заявку, но оторопитесь – на этот год выделено всего 3 млрд. рублей. Как видите, в текущем году нельзя будет получить сниженный процент по кредиту, но можно получить скидку в размере 10% от стоимости авто, если вы подходите под одну из выше перечисленных программ

Рубрика «вопрос-ответ»

Скрыть ответ

Консультант

Алексей, конечно же, нет. Под эти программы подходят только легковые автомобили для семьи, коммерческие авто не будут приниматься во внимание

Скрыть ответ

Консультант

Программа «Семейный автомобиль» в 2021 году: условия госпрограммы и список автомобилей

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=ukCEyUUtbG4

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2021-2021 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2021 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2021 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей.

Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2021 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2021 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2021 года и №870 от 26.07.2021.

Условия2021 год2021 год

Валюта займа	Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии	10%	10%
НДФЛ	Требуется уплатить	Нет необходимости в уплате
Срок кредита	Максимально 3 года	От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки	Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2021 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%.	Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля	1,40 млн. руб.	1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю	Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2021 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

• скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
• прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
• скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2021 году по уже установленным требованиям к заемщику:

1. Двое и более детей до 18 лет.
2. Наличие водительского удостоверения.
3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2021-2021 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта гражданина РФ.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
5. Постоянная регистрация (прописка).
6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

https://www.youtube.com/watch?v=sqNda0QM7Fs

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2021 года.
2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2021 года.
3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки АвтоМодели

Hyundai	Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA	Киа Рио, Cerato
Renault	Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда	6, CX-5
Ниссан	Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford	Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda	Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота	Camry, RAV4
Lifan	Smily, Solano, X50, X60
УАЗ	УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз	Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet	Niva
Citroen	C4 sedan
Datsun	mi-do, on-do
Mitsubishi	Outlander
SsangYong	Actyon
Geely Emgrand	7, GT, X7
VW Commercial	Polo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2021 года.
8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

В среднем, можно привести небольшую статистику:

• ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
• ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
• ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
6. Оформление страхования КАСКО.
7. Внесение первоначального взноса.
8. Подписание кредитного договора.
9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2021 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант.

При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

https://www.youtube.com/watch?v=bx_7BFrT5iM

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год.

У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

1. 1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
   2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
   3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Помогла статья? Оцените её (831 4,97 из 5)
Загрузка…

📽️ Видео