Страховка при ипотеке в втб 24

Банк «ВТБ» входит в пятерку лидеров финансовых организаций, предоставляющих услуги российскому населению.

Здесь клиентам предлагают различные финансовые операции, в том числе и страхование ипотеки. Какие условия, особенности и правила страхования ипотеки действуют в «ВТБ»?

Страхованием финансовых продуктов, а также здоровья и жизни клиентов банка занимается не конкретно банк «ВТБ», а его дочерняя компания – «ВТБ Страхование».

Эта фирма предоставляет клиентам различные виды страхования: жизни и здоровья, жилья, транспортного средства и др.

Здесь можно оформить комплексную страховку: защитить как жилье, так сразу же и здоровье, жизнь заемщика. А если с заемщиком что-то случится, то его близкие родственники будут получать посмертную компенсацию от страховой компании.

К комплексному страхованию относится:

• страхование недвижимого имущества (квартиры, дома) от возможных повреждений, несчастных случаев: возгорания, стихийных бедствий, оседания почвы, потопа и др.;
• страхование заемщика от утраты дееспособности (временной или полной), а также от летального исхода (смерти);
• страхование от утраты прав собственности – здесь речь идет об ипотеке на «вторичку».

Комплексная страховка выходит дороже обычной, однако при ее заключении «ВТБ» еще больше снижает процент по ипотеке на ипотеку.

Страхование квартиры при ипотеке в «ВТБ»

При оформлении ипотечного договора, как правило, заемщик страхует квартиру. Это обязательное условие банка.

Что дает страховка квартиры:

1. Если наступит страховой случай, то клиент не потеряет вложенные деньги и сможет приобрести такое же жилье.
2. Клиент не будет тратить денег на восстановление жилья, если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни при ипотеке в «ВТБ»

Предлагая заемщику оформить страховку на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку или выступающий в качестве залога, банк также предлагает оформить страховку на жизнь заемщика.

Обратите внимание! Клиент самостоятельно выбирает: оформлять ему такую страховку или нет. Банк не может заставить его это сделать или вписать в договор страхования обязательный пункт о страховке жизни.

Программа «Личное страхование» предполагает финансовую защиту заемщика на случай его смерти, инвалидности в результате болезни или несчастного случая, а также на случай временной утраты трудоспособности в результате наступления несчастного случая.

Страхование жизни в банке прельщает тем, что «ВТБ» снижает ставку по ипотеке тем клиентам, которые как раз оформили страховку жизни.

Правила страхования ипотеки в «ВТБ» в 2021 году

Прежде чем оформлять страховку на предмет ипотеки, заемщик должен ознакомиться с правилами ее предоставления:

• он имеет право застраховать имущество как на весь период действия ипотечного договора, так и на половину этого срока. Однако минимальный период, на который заемщик должен оформить страховку в «ВТБ» составляет не меньше 12 месяцев;
• заемщик самостоятельно выбирает, к услугам какой компании-страховщика ему обратиться. Банк «ВТБ» не настаивает на том, чтобы клиент пользовался только услугами «ВТБ Страхование»;
• если с имуществом, которое было застраховано, что-то случилось, то заемщик обязан уведомить страховую компанию о наступлении страхового случая.

Как оформить страховку по ипотеке в банке «ВТБ»?

Для заключения договора страховки с компанией «ВТБ Страхование» клиент должен:

1. Прийти в банк «ВТБ» на консультацию к специалисту с документами, удостоверяющими личность (паспорт, ИНН).
2. Заполнить заявление на страхование, выбрав подходящий вариант полиса.
3. Отдать заявление сотруднику компании «ВТБ-Страхование».
4. Представить пакет документов (если страховка оформляется на имущество, находящееся во владении заемщика ипотеки): анкету, техпаспорт имущества, выписку из домовой книги, акт об оценке недвижимости, справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам. Дополнительно страховщик может запросить другие документы: акт приема-передачи имущества, выписку из ЕГРП, справку об отсутствии задолженности и др.
5. Получив на руки необходимые документы, специалист просчитывает размер будущей страховки и озвучивает окончательную цифру клиенту.
6. Человек оплачивает страховку. Если он выбрал компанию «ВТБ Страхование», то у него есть возможность оплатить страховку прямо через сайт. Квитанция об оплате придет ему на электронную почту.

Документы, необходимые для покупки страховки

Чтобы страховая компания «ВТБ Страхование» заключила договор с клиентом, тому нужно принести паспорт, медицинскую справку об отсутствии тяжелых заболеваний, ипотечный договор, документы на недвижимость.

https://www.youtube.com/watch?v=OaWG-tKlDEg

Банк «ВТБ» работает с несколькими страховыми компаниями, среди которых: «Альфа Страхование», «ВСК», «Компания МАКС», «Ингосстрах» и др.

Заявка на ипотечное страхование онлайн

Для простоты и оперативности рассмотрения заявки на страхование по ипотеке, можно воспользоваться услугой отправки заявки онлайн.

Для этого нужно:

1. Перейти на сайт банка – www.vtbins.ru – «Ипотечное страховании» – «Заключение договора» – «Оформить заявку».
2. Заполнить обязательные поля: фамилия, имя, город проживания, электронный адрес, контактный телефон, вид страхования (ипотечное страхование), вид обращения (заключение договора ипотечного страхования), банк (ВТБ).
3. Внеся необходимые данные, нужно кликнуть по кнопке «Оформить заявку».

В тот же день оператор перезвонит заявителю по телефону, указанному в заявке, и проконсультирует его по поводу оформления страховки по ипотеке.

Особенности договора ипотечного страхования в ВТБ

Если клиента устраивают все условия страхования в банке, то он подписывает с компанией договор страхования, где обязательно должны значиться такие пункты, как:

• информация о страховщике и страхователе (наименование сторон);
• наименование имущества, которое нужно застраховать;
• информация о рисках, на которые оформляется страховка;
• сумма страховой выплаты;
• срок действия договора;
• размер страхового тарифа;
• права и обязанности сторон договора.

Сколько стоит страховка в «ВТБ»?

Размер страховки непостоянный. Окончательный размер страхового полиса зависит от нескольких факторов:

• стоимости недвижимости и ее расположения;
• общего состояния недвижимости, взятой в ипотеку;
• размера средств, предоставляемых банком клиенту (согласно ипотечного договора);
• условий и количества рисков согласно договору страхования;
• вносимой суммы при приобретении квартиры (дома).

Если вам нужна точная цифра по страховке, то вы всегда можете обратиться к специалисту компании «ВТБ-24» с просьбой произвести расчет страховки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в «ВТБ»?

Нет, отказаться от страхования залогового имущества нельзя. Однако некоторые банки ухитряются прописать в договоре еще и страховку жизни, а также здоровья страховщика. От таких видов страхования он имеет полное право отказаться.

Можно ли сменить страховую компанию ипотеки в «ВТБ»?

Да, возможно, но при одном условии – если выбранная компания аккредитована банком «ВТБ».

Что будет, если не платить страховку в «ВТБ»?

Некоторые клиенты по своей забывчивости не оплачивают страховку вовремя, а некоторые по личным соображениям отказываются платить по страховке. Что в этом случае им грозит?

Если клиент страховой компании не платит страховку, тогда компания действует следующим образом:

1. При приближении срока платежа сотрудник страховой компании уведомляет клиента о том, что ему нужно оплатить очередной взнос по страховке.
2. Если клиент вовремя не внесет деньги, страховая компания передаст данные о неплательщике в банк «ВТБ».
3. Банк, в свою очередь, имеет право применить по отношению к неплательщику штрафные санкции. К примеру, он может начислить пеню либо повысить процентную ставку по ипотечному договору.
4. Если в течение какого-то определенного времени (например, в течение 1 месяца) клиент не оплатит страховой взнос, тогда менеджер страховой компании начнет обзванивать клиента или лиц, которые были указаны в договоре в качестве поручителей.
5. Если клиент игнорирует все обращения, не оплачивает страховой взнос, тогда банк «ВТБ» может пойти на последний шаг – передать дело в суд с требованием полного погашения займа в досрочном порядке.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке в «ВТБ»?

Возврат страховки возможен только в том случае, если заемщик досрочно выполнил свои обязательства – досрочно погасил ипотеку. Если в договоре страхования указано, что клиент может вернуть неиспользованную страховую сумму при досрочном погашении ипотеки, значит, он имеет на это право.

https://www.youtube.com/watch?v=Oab4fCIL6GI

Однако если страховой случай был зафиксирован и страховая фирма помогла заемщику с проблемой ипотечной недвижимости, тогда заемщик не имеет права требовать возмещения страховки.

Чтобы вернуть сумму страховки, клиенту нужно подать в офис страховщика соответствующее заявление. Компания обязана рассмотреть его в течение 10 дней, после чего выдать клиенту деньги на указанный им в заявлении расчетный счет. Страховая премия удерживается пропорционально периоду страхования.

Как оплачивать страховку в «ВТБ»?

Компания предоставляет возможность оплаты страховки несколькими способами:

1. Внести соответствующую сумму в кассу страховой компании.
2. Совершить безналичный перевод по указанным в договоре реквизитам.
3. При помощи сервера «ВТБ–онлайн» совершить электронный платеж.

Полезные советы для тех, кто хочет оформить страховку по ипотеке в «ВТБ»

• Прежде чем подписывать договор страхования, необходимо внимательно прочесть его. Если в договоре будет указано, что страхование жизни или здоровья клиента является обязательным пунктом договора, тогда не стоит подписывать такое соглашение. Банк имеет право настаивать только на оформлении договора страхования по объекту недвижимости.
• Клиент вправе сам выбрать, в какую страховую компанию ему обратиться за оформлением страховки (при условии, что выбранная компания работает с банком).

Преимущества страхования имущества при заключении ипотечного договора в «ВТБ»

• Банк сотрудничает с проверенными страховыми компаниями. Он дает возможность клиенту выбрать подходящую ему фирму.
• Банк не заставляет клиента страховать жизнь или здоровье.
• Для клиентов, которые страхуют жизнь и здоровье на случай временной или постоянной трудоспособности банк идет на уступки – снижает процентную ставку по ипотеке.
• Страхование имущества по ипотечному договору может длиться до 30 лет, в зависимости от того, на какой срок была взята ипотека.

Страхование при взятии ипотеки в банке «ВТБ» – обязательное условие предоставление займа клиенту.

Можно оформить страховку в компании «ВТБ Страхование» – это простой и удобный способ, оформляется страховка в течение дня.

Страховать недвижимости при ипотеке – обязательное условие. При этом страховать жизнь и здоровье клиента – это уже его личное дело.

В банке «ВТБ» страхование имущества по ипотеке оформляется вместе с ипотечным договором, поскольку это обязательное условие для получения средств от банка.

Видео:Страхование ипотеки ВТБ. Ключевые особенностиСкачать

Втб 24 — страхование квартиры по ипотеки, калькулятор стоимости, отзывы клиентов

Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

• Риск порчи имущества (страхование имущества);
• Страхование жизни и утраты трудоспособности;
• Риск потери права собственности на жилье.

Втб 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc.

2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

• Город где будет браться страховка;
• Наименование банка – ВТБ 24;
• Условия страхования;
• Ввести сумму кредита;
• Что будет застраховано;
• Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
• Установить риски.

Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

• Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
• Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

• Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
• Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
• Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

• После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
• Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
• Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
• По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

• Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
• Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
• Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
• Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
• Кредитный договор.

Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

Онлайн заявка на ипотечное страхование

На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

Оператор свяжется с вами в течении 30-90 минут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

1. На интернет-странице ВТБ страхование найти открыть раздел «Заключение договора ипотечного страхования» в блоке «Имущество»;

2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные;
4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности.

Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса.

Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=6JxB6l9OFVc

Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

• Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
• При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

Все подробности об отказе от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления.

Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

• ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
• ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

Как не ошибиться с выбором?

При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

• Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
• Исключение некоторых рисковых ситуаций;
• Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

2. Далее позвоните по телефону горячей линии +7 (495) 644-44-40 (оплата по тарифу) или 8 800 100-44-40 (бесплатный звонок).

3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

https://www.youtube.com/watch?v=x0Wf6vnj0-E

До осмотра следует не трогать поврежденное имущества, кроме случаев предотвращения дальнейших повреждений.

4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

• Удостоверения личности (паспорт);
• Подтверждение права собственности;
• Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
• Подтверждение размера ущерба;
• Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
• Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

• ВТБ страхование,
• Альфастрахование;
• Согаз;
• МАКС;
• Ресо-Гарантия;
• Ингосстрах;
• ВСК;
• Энергогарант;
• Альянс;
• Сургутнефтьгаз;
• ЭРГО;
• Югория;
• Зетта-страхование;
• Ренессанс-страхование;
• ПАРИ;
• Либерти;
• Абсолют;
• Росгосстрах;
• Согласие.

При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

Видео:Как рассчитать страховку по ипотеке в ВТБ ОнлайнСкачать

Страхование квартиры по ипотеке в ВТБ 24: стоимость полиса 2021 года, аккредитованные компании, калькулятор, порядок действий при наступлении страхового случая

ВТБ 24 – один из крупных банков, который предлагает клиентам выгодные кредитные продукты. В последнее время большой популярностью пользуется ипотечный продукт, который помогает решить жилищный вопрос. В ВТБ 24 страхование квартиры при ипотеке оформляется в рамках закона, в аккредитованных компаниях. Рассмотрим, как происходит процедура расчета, покупки и регистрации страхового случая.

От каких рисков защитит страхование квартиры

На законодательном уровне каждый заемщик, приобретая квартиру в кредит, должен купить договор страхования квартиры. В рамках ипотечного страхования ВТБ 24 предусмотрена защита только конструктивных элементов. Простыми словами – страхуются стены.

Страховые риски:

• пожар;
• залив;
• взрыв газа;
• противоправное действие третьих лиц;
• стихийные бедствия.

При покупке квартиры на вторичном рынке обязательно заключение титульного страхования. Этот полис оформляется сразу на весь срок кредитного договора. Оплата за страховку происходит ежегодно согласно графику. В рамках титульного страхования ВТБ 24 предусмотрена выплата при утере права собственности на оформленную недвижимость.

Дополнительно страховые организации при ипотеке предлагают застраховать жизнь и здоровье заемщика. При отказе от него действуют штрафные санкции.

Обязательно ли оформлять

Безусловно, при получении ипотеки каждый заемщик пытается сэкономить, чтобы как можно скорее закрыть задолженность в ВТБ 24. Именно поэтому возникают вопросы, какие полисы обязательно оформлять, а от каких можно отказаться.

Изучив закон, станет ясно, что конструктивное страхование квартиры при ипотеке в ВТБ 24 является обязательным. Страховать стены необходимо до тех пор, пока долг не будет погашен. Данное требование актуально для любого залога.

https://www.youtube.com/watch?v=lnrPPdruYk0

Что касается титульного страхования, то он него отказаться также не получится. Банк просто не выдаст кредит без такой защиты. Необходимо отметить, что продукт дорогой, но понесенные убытки при наступлении страхового события могут быть в разы выше.

Страхование жизни и здоровья заемщика оформляется по собственному желанию. Если после покупки бланка вы поняли, что полис не нужен, то можете написать отказ. Как правильно вернуть деньги, вы можете узнать из статьи «Возврат страховки по кредиту ВТБ24: образец заявления 2021».

Стоит ли оформлять: плюсы и минусы

Приобретая бланк страхования квартиры при ипотеке, следует знать все плюсы и минусы защиты. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

• если в течение года имущество пострадает, то все расходы по восстановительному ремонту берет на себя страховщик;
• если сделка будет аннулирована, то заемщик получает средства в пределах всех расходов, которые он понес после подписании полиса;
• по итогам года можно менять страховщика и выбирать наиболее привлекательные для себя условия;
• возможность выбора из предложений аккредитованных фирм.

Минусы:

• дополнительные траты;
• покупка бланка доступна только в офисе страховой организации;
• если полис не будет продлен спустя год, заемщику по ипотеке будет начислен штраф.

Условия страхования 2021 года

Прежде чем оформить в банке страховку жилья по ипотеке в ВТБ 24, следует внимательно изучить условия.

Условия:

1. Срок. Страхование квартиры по ипотеке оформляется на аналогичный срок, что и залоговый договор.
2. Оплата. В рамках защиты заемщик по ипотеке обязан ежегодно продлевать защиту путем оплаты премии по графику. При желании по итогам года можно оформить страхование ипотеки в другой компании.
3. Выгодоприобретатель. Поскольку приобретаемая по ипотеке недвижимость является залогом, то выгодоприобретателем выступает банк. Это означает, что он может распоряжаться имуществом и продавать его, пока долг не будет погашен.
4. Расторжение. Полис можно расторгнуть только после погашения задолженности по ипотеке в полном объеме.
5. Риски. Пакет рисков по страхованию конструктивных элементов фиксирован.

Важно! Все условия прописаны в правилах ипотечного страхования той компании, услугами которой вы решили воспользоваться. Получить правила можно в офисе или бесплатно скачать на официальном сайте страховщика.

Стоимость полиса

Цена защиты – условие, по которому клиенты выбирают продукт. Не секрет, что предпочтение отдают страховым учреждениям, которые предлагают оформить страхование квартире по минимальной ставке.

Важно понимать, что фиксированных тарифов не существует. При расчете учитываются условия страхования при ипотеке каждого заемщика.

На стоимость влияет:

• цена приобретаемого имущества, поскольку рассчитанный процент взимается от стоимости предмета ипотеки;
• техническое состояние имущества;
• размер первоначального взноса;
• район, в котором приобретается квартира;
• площадь;
• какие межэтажные перекрытия;
• год постройки квартиры;
• есть ли охрана, видео фиксация и т.д.;
• когда был последний капитальный ремонт (для вторичного рынка).

Также при расчете учитывают данные заемщика, а именно:

• возраст;
• пол;
• вес;
• состояние здоровья;
• вид деятельности;
• семейное положение.

Сформировать расчет и выбрать компанию заемщик может в онлайн режиме. Как это сделать, будет рассмотрено далее.

Онлайн-калькулятор

Рассчитать стоимость страхования по ипотечному кредиту в ВТБ 24 в Москве и в других регионах можно через специальный калькулятор. Для этого необходимо выбрать основные условия страхования.

Запрашивается:

• город, в котором желаете оформить страхование квартиры;
• сумму недвижимости;
• пакет рисков;
• личные данные;
• координаты для связи.

Важно! Дополнительно может быть запрошена информация по имуществу. Все данные можно получить в свидетельстве о праве собственности или выписке из ЕГРН.

Порядок оформления

Для вашего удобства рассмотрим, как происходит процедура ипотечного страхования, и какие документы следует подготовить.

Как оформить страхование ипотеки:

1. Обращение в офис ВТБ. Кредитные специалисты ВТБ 24 предлагают купить страховку сразу при подписании ипотечного соглашения. На практике кредитор активно сотрудничает с аккредитованными компаниями и предлагает их продукты по агентскому договору. Для экономии времени на встречу с кредитором следует записаться заранее.
2. Выбор условий и страховщика. В офисе ВТБ 24 потребуется изучить список аккредитованных фирм и условия предоставления полиса. Изучив условия, останется сделать выбор и приступить к процедуре страхование ипотеки.
3. Предоставление документов. Оформить страховку можно только при наличии полного пакета документов. Будьте готовы предъявить представителю страховой организации личный паспорт, договор купли-продажи на приобретаемую квартиру, счет продавца недвижимости, шаблон кредитного соглашения с номером, если процедура оформление происходит не через кредитного специалиста. Если сделка оформляется по квартире на вторичном рынке, то дополнительно потребуется предъявить свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРН) старого владельца, технический паспорт имущества, справку об отсутствии долга по коммунальным платежам и документ, подтверждающий, что на момент оформления сделки все жильцы из квартиры выписаны.
4. Заполнение заявления. Помимо документов каждому страхователю по ипотеке потребуется заполнить заявление. В документе следует указать личные и паспортные данные заемщика, характеристики приобретаемого имущества.
5. Подписание договора. Как только заявление будет заполнено, менеджер страховой компании подготовит бланк защиты. Подписывая его необходимо обратить особое внимание на пакет рисков и лимиты ответственности, в пределах которых страховщик будет нести ответственность в течение всего срока действия договора. Если все разделы страхового полиса устраивают, то можно ставить подпись.
6. Оплата. Внести оплату потребуется в день подписания страховки через кассу ВТБ 24 или по безналичному расчету путем списания денег с карты.
7. Получение комплекта клиента. После оплаты потребуется поставить подпись в договоре, заявление и чек об оплате. По итогам сделки у клиента на руках должен остаться оригинал полиса страхования имущества, чек об оплате и правила страхования. Дополнительно ВТБ 24 предоставляет памятку, в которой указаны действия застрахованного гражданина при наступлении страхового случая.

Аккредитованные страховые

Банк ВТБ 24 работает только с крупными страховыми компаниями, которые доказали свою надежность. Актуальный список аккредитованных фирм:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• АО «АльфаСтрахование»;
• АО «СОГАЗ»;
• АО «МАКС»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• СПАО «Ингосстрах»;
• САО «ВСК»;
• АО СК «РСХБ-Страхование»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• АО «СК Альянс»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• ПАО СК «Росгосстрах»;
• ООО «СК «Согласие».

В указанных компаниях можно купить бланк защиты на квартиру, купленную в рамках ипотечного договора.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать порядок действий при наступлении страхового случая. Для вашего удобства мы разработали небольшую инструкцию, благодаря которой вы поймете, что необходимо делать.

Действия при наступлении страхового случая:

1. Первым делом необходимо приложить все силы, чтобы минимизировать ущерб.
2. После необходимо оповестить страховую организацию о факте наступлении случая по телефону горячей линии. Телефон службы поддержки клиентов всегда указан на бланке.
3. Вызвать уполномоченного специалиста с целью фиксации страхового события. К примеру, если вас затопили соседи, то потребуется пригласить сотрудника ТСЖ, который заполнит специальный акт и укажет причиненный ущерб.

На этом процедура регистрации факта наступления страхового случая заканчивается. Далее необходимо получить выплату.

Как получить выплату

После того как случай будет зафиксирован, каждому клиенту потребуется обратиться в офис страховщика. Рассмотрим процедуру получения выплаты.

Как получить выплату:

• Подготовить паспорт, документы на квартиру, реквизиты счета и подтверждающий документ наступление страхового события.
• С оригиналами перечисленных документов обратиться в офис страховой компании. Все документы подаются сотруднику отдела урегулирования убытков.
• Написать заявление, в котором указать личные и паспортные данные, характеристики имущества, которое приобретено в рамках ипотеки и характер наступления страхового случая. Шаблон заявления предоставит уполномоченный специалист отдела урегулирования убытков.
• Согласовать дату и время осмотра имущества со стороны сотрудников страховой компании. В указанное время специалист финансовой организации осмотрит имущество и составит акт.
• Дождаться когда менеджер страховой фирмы вынесет решение и озвучит сумму для выплаты.
• Для получения компенсации клиенту потребуется взять справку с банка ВТБ 24, что он не против выплаты денег заемщику. Стоит отметить, что банк может запросить деньги в счет оплаты ипотеки, только в том случае, если заемщик нарушил сроки оплаты и имеет задолженность. В остальных случаях клиент получает деньги на руки с целью устранения полученного ущерба.
• Полученный документ предоставляется специалисту страховой компании.

Скачать бланк заявления о страховом случае для «ВТБ Страхование» можно здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=wM9_lSdIhGc

После предоставления последнего документа у страховой компании есть не более 30 дней на перечисление денег клиенту. На практике компенсационная выплата поступает на личный счет клиента в течение 10 рабочих дней.

Важно! В большинстве случаев страховщик ограничивает сроки обращения. Таким образом, клиент обязан оповестить о случае и обратиться в офис в течение 5 рабочих дней. В противном случае в выплате компенсации может быть отказано.

Отзывы

Во Всемирной паутине можно встретить много отзывов о страхование ипотеки, при получении кредита в банке ВТБ 24.

Изучив отзыв, становится ясно, что страховая компания погасила задолженность по договору в случае смерти собственника.

В завершение можно отметить, что ВТБ 24 предлагает привлекательные условия по страхованию всем заемщикам. При оформлении ипотеки клиент сам принимает решение, услугами какой компании из аккредитованного списка воспользоваться.

Предлагаем оставить отзыв читателям, которые ранее оформляли ипотеку в ВТБ 24 и покупали бланк страхования. Расскажите, в какой компании купили полис и сколько потребовалось заплатить.

Если вам срочно потребовалась помощь опытного эксперта, то предлагаем обратиться за помощью к специалисту на нашем портале. Он ответит на любой вопрос и поможет составить необходимые документы.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Видео:Как продлить страховку по ипотеке в ВТБСкачать

Страхование ипотеки ВТБ 24: калькулятор, где дешевле в 2021 г

Оформляя ипотеку, необходимо страховать недвижимый объект. Такое требование предусмотрено положениями ФЗ-102 и его выполнение является обязательным условием кредитных учреждений, представляющих финансы для приобретения жилья. Рассмотрим, что нужно, чтобы осуществить страхование ипотеки ВТБ 24.

Виды страхования ипотеки в ВТБ 24

Без оформления специального полиса ни один банк не предоставит ипотечные средства. Он является своего рода защитой финансовой организации от появления возможных рисков, связанных с невозвратом денежных средств.

Кроме того, страховка ипотеки ВТБ 24 будет полезна и заемщику, так как может уберечь от существенных затрат при порче либо уничтожении недвижимого объекта.

Благодаря ей банки покрывают свои основные затраты, а клиент получает гарантии обеспечения при возникновении страхового случая.

ВНИМАНИЕ! Обязательное ипотечное страхование может затрагивать только приобретаемую жилую недвижимость. Заемщик может добровольно застраховать свою жизнь либо купить комплексные услуги.

Предусмотрены несколько видов ипотечного страхования. Это:

1. Защита жизни заемщика и утрата его трудоспособности. Он не относится к обязательным видам, но имеет массу неоспоримых преимуществ, таких как применение сниженной ставки по ипотеке, освобождении от обязательств по компенсации задолженности при наступлении смерти страхователя, а также оплате оставшейся суммы займа в случае болезни заемщика или его инвалидности.
2. Имущественное страхование. Является обязательным условием при оформлении ипотеки. Это своеобразная финансовая защита жилого объекта от различных случаев, когда наступают стихийные бедствия, например, пожары либо затопления, или совершение противоправных действий, влекущих за собой порчу или потерю имущества.
3. Титульное страхование. Направлено на предотвращение основных рисков, которые связаны с утратой либо ограничением прав собственника на жилье. Как правило, эта услуга востребована при приобретении жилого помещения на вторичном рынке, предоставляя покупателям правовые гарантии при совершении недействительной или незаконной сделки.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в ВТБ

Законодательство, регулирующее сферу кредитных взаимоотношений, предусматривает запрет банку оформлять ипотеку, если заемщик отказывается покупать полис страхования, защищающего имущественные риски. В обязательном порядке должно быть заключено соглашение между покупателем и СК, предусматривающего защиту от утраты владельцем ипотечной недвижимости или нанесение ей ущерба.

https://www.youtube.com/watch?v=MZr28e5uFxg

При этом возможно не оплачивать страхование жизни либо ограничение права собственности. Если эти виды рисков не оплачиваются. То ответственность за их наступление ложится на заемщика.

Титульная защита востребована в первые три года после совершения сделки, далее истекает период исковой давности, предусмотренный законом.

Если от клиента поступает отказ на заключение договора о страховании его жизни, то ему увеличивается процентная ставка по займу. Это связано с возмещением существующих рисков.

В случае, когда заемщик приобрел полис, у него есть право в дальнейшем расторгнуть его в связи с:

• Отсутствием выплат за первые тридцать дней. Он аннулируется автоматически.
• Обращением страхователя о расторжении в первые 14 дней с момента подписания соглашения.

Но прежде чем принять такое решение, необходимо оценить появляющиеся риски для жизни заявителя или его правомочий собственника.

КСТАТИ! При покупке комплексного полиса по ипотеке, куда входят несколько видов страхования, он не может быть аннулирован. Расторгнуть договор возможно лишь в случае защиты жизни и здоровья субъекта или титула отдельно. ВТБ обычно не проводит сделку без страхования этих рисков, поэтому страховка в ВТБ добровольно-принудительная по всем рискам.

Сколько стоит полис страхования по ипотеке и где его можно приобрести дешевле в 2021 году

Стоимость полиса будет зависеть от определенных условий, включая:

• цену купленного объекта недвижимости и его место расположения;
• сумму первоначального взноса, который может предоставить клиент;
• величину кредита;
• экспертную оценку имущественного объекта;
• перечень рисков, которые будут внесены в соглашение.

Чтобы оценить предложения СК, можно обращаться прямо в их офисы. Очень часто ими проводятся акции, снижающие стоимость популярных программ, оформляемых при предоставлении жилищного кредита. Среди предложений своей экономичностью отличаются компании:

• АО СК «Альянс». Компания предлагает полисы по цене от 0,34% от ипотечной суммы.
• ВТБ Страхование. Входит в число ведущих страховщиков и предлагает внесение страхового взноса единовременно за 3 либо 5 лет, но при этом воспользоваться скидкой на несколько тысяч рублей.
• ВСК. Предоставляет гибкую систему расчета стоимости полиса в зависимости от возраста и пола клиента, качественный сервис и быструю выплату компенсаций.

ВАЖНО! При подборе СК нужно обращать внимание не только на дешевизну услуги, но и на репутацию компании на рынке. В дальнейшем, при наступлении страхового случая может потребоваться выплата возмещения, которое должно быть выдано в установленные законом сроки.

Онлайн – калькулятор

Пользователи сети Интернет могут предварительно вычислить стоимость ипотечного страхования перед покупкой полиса прямо на нашем портале. Для вычисления суммы в форму калькулятора нужно внести следующие данные:

• город оформления страховки;
• наименование банковского учреждения;
• условия соглашения;
• сумма ипотечного займа;
• наименование страхуемого имущества;
• личные сведения о заемщике;
• страховые ситуации.

Важный момент! Оформить полис страхования для ипотеки ВТБ можно после сделанного расчета сразу же в режиме онлайн. Электронный полис можно будет распечатать и предоставить в банк.

Порядок оформления

Процедура получения страхового полиса состоит из следующих этапов:

1. Подача заявления об ипотечном страховании. Сделать это можно при личном посещении офиса СК либо на сайте ВТБ 24.
2. Представление требуемых бумаг. В список входят сведения о недвижимом имуществе для подтверждения заключенной сделки.
3. Заключение соглашения о страховании.
4. Оплата полиса и его получение.

Важно! Для оформления заявки в электронном виде потребуется сделать расчет на калькуляторе у нас на сайте, а далее оплатить его в режиме онлайн. После этого полис можно распечатать и предоставлять в банк. Обычно стоимость полиса через интернет дешевле аналогичного в офисе банка или страховой примерно на 10-15%

Необходимые документы

Для заключения договора потребуется принести:

• гражданские паспорта заемщиков;
• СНИЛС;
• справку о доходах лица за последние полгода;
• трудовую книжку;
• медицинскую выписку об отсутствии хронических тяжелых заболеваний;
• справочная информация о существующих задолженностях по финансовым обязательствам, включая алименты, налоговые платежи и прочее;
• кадастровая и техническая документация на объект, выписка из ЕГРП;
• ипотечный договор ВТБ 24.

Существуют случаи, когда может быть запрошена дополнительная документация, например, когда увеличивается количество собственников либо их возраст превышает допустимый.

Список аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 для ипотеки на 2021 год

На портале ВТБ опубликован перечень компаний, прошедших аккредитацию. Можно оформить страховой полис в одном из таких учреждений.

🎥 Видео

Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Как продлить страховку по ипотеке в ВТБСкачать

Страхование при ипотеке. Надо или нетСкачать

Как оплатить страховку через приложение ВТБСкачать

Страховка по ипотеке. Как не платить без повышения процента 2024Скачать

Как сэкономить на страховке при ипотеке? Как отказаться? Как не переплатить? Где обман? Вся правда!Скачать

Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке на 2020 годСкачать

ЦБ ограничил ипотеку, изменения в семейной ипотеке, ВТБ отменяет оброк, увеличение налогов.Скачать

Как нас дурят в банке ВТБ 24, навязывая страховкуСкачать

▶️ ВТБ, ОТДАВАЙ ЗАКЛАДНУЮ! ❗ Почему очень важно ЗАБРАТЬ ЗАКЛАДНУЮ в банке после погашения ипотеки? 👍Скачать

Как ПОГАСИТЬ ипотеку за 2 года? / Лайфхак для ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ ИПОТЕКИСкачать

Аккредитованные страховые компании ВТБ банка по ипотеке. СписокСкачать

Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБСкачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Не плачу страховку по ипотеке! Последствия!Скачать

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

ВТБ 24 обязательное страхование жизни...!!!Скачать